Empréstimo Consignado: Simule, compare e contrate!

Por ser uma modalidade que traz mais segurança tanto para quem empresta quanto para quem pega emprestado, o empréstimo consignado acaba tendo um juros mais baixo se comparada à outros tipos de créditos. Mas, é importante lembrar que cada taxa varia conforme a instituição financeira.

Cada financeira tem uma política diferente, então não conseguimos te dar uma resposta concreta. Mas, no geral, é um empréstimo em que a aprovação acontece rapidamente.

A melhor financeira para solicitar crédito consignado é aquela que te oferece condições que cabem no seu bolso e segue todas as normas do Banco Central do Brasil. Por isso, é muito importante pesquisar bem, ok? Caso a instituição cobre depósito antecipado para realizar o serviço, fuja disso! Este tipo de prática é ilegal.

Amortizar o crédito consignado é bem simples: basta apenas se organizar financeiramente e fazer o pedido a instituição financeira. Um modo de quitar o empréstimo antecipadamente é usar aquela graninha extra que você fez no final do mês, usar o dinheiro recebido das suas férias, o 13° salário e até a restituição do Imposto de Renda.

Na prática, a portabilidade é uma “transferência” da sua dívida para outra instituição financeira. E será que vale a pena? Bom… depende. O ideal é você analisar as condições do contrato atual e comparar com a outra financeira que você está interessado(a). Nada de fazer a portabilidade para um banco com taxas mais caras, hein? É importante lembrar que essa portabilidade depende da negociação com a nova financeira e passará por uma avaliação!

De forma resumida, esse tipo de crédito consignado permite que as instituições financeiras tenham acesso ao seu FGTS como garantia de pagamento do seu empréstimo. Mas, somente trabalhadores com carteira assinada podem solicitar.

E onde solicitar? Você pode pedir na própria Caixa Econômica Federal já que ela mesma gerencia o FGTS. É claro que isso não impede que você pesquise em outros lugares. Só faça uma boa pesquisa e verifique se vai de fato te ajudar na organização das contas, tá bom? :)

Se você contratou um empréstimo acima de 5 mil reais no ano do calendário-base ou no anterior (mesmo que já tenha sido quitado) sim, você precisa informar isso à Receita Federal. 😉

É só incluir o motivo do seu empréstimo na ficha “Dívidas e Ônus Reais” da declaração. Em caso de mais de um empréstimo contratado, é importante citar cada um individualmente, ok? Por mais que esta modalidade não seja tributada, é bom você declarar para não cair na famosa “malha fina” que nada mais é que a omissão de rendimentos.

E como declarar? Uma das formas mais simples é por meio do aplicativo “Meu Imposto de Renda”, disponível no Google Play (Android) ou na App Store (iOS) ou no site da Receita Federal.

Dentre as vantagens do crédito consignado estão as taxas de juros menores e prazos mais longos para pagamento. Além disso, é uma opção que costuma ter aprovação rápida e facilidades de pagamento sendo ideal para quem quer um crédito com desconto direto em folha, o que facilita o planejamento financeiro.

Consignado também oferece limites de crédito mais altos do que outras modalidades, desde que respeite a margem consignável permitida.

No Empréstimo Consignado, as parcelas são descontadas automaticamente do salário ou benefício do INSS na data combinada, garantindo o pagamento direto seja feito diretamente na data acordada e evitando riscos de atrasos ou inadimplência.

Sim, é possível contratar um empréstimo consignado mesmo estando negativado. Lembre-se as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do INSS.

O prazo para pagar um empréstimo consignado pode variar conforme a instituição financeira e o perfil do contratante. Em geral, um empréstimo consignado oferece prazos mais longos do que outras modalidades.

Se você mudar de emprego ou se aposentar durante o contrato de empréstimo consignado, o compromisso de pagamento permanece. Como o desconto automático em folha será interrompido, é necessário quitar o saldo devedor ou renegociar as parcelas diretamente com a instituição financeira.

Cada instituição financeira tem sua própria política para situações de mudança de emprego ou aposentadoria durante o contrato do consignado. Por isso, é importante que o cliente revise as condições apresentadas no contrato.

A margem consignável é a porcentagem do seu salário ou benefício que pode ser utilizada para pagar um empréstimo consignado. Ela é regulada pela Lei nº 10.820/2003 para permitir que sua renda mensal não seja comprometida.