Taxa Selic 2019: O que é, qual seu rendimento e o que mudou?

Larissa Civita

| 9 minutos para ler

Taxa Selic 2019 O que é, qual seu rendimento e o que mudou

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Seja você é um empreendedor ou uma pessoa que deseja lidar melhor com o dinheiro, com certeza já deve ter ouvido falar da Taxa Selic

A cada mês este valor muda, fazendo com que muitas pessoas tenham dúvidas constantes. Neste artigo, você vai saber tudo sobre a Taxa Selic 2019, desde a sua definição até as mudanças previstas para esse ano. Acompanhe!

O que é Taxa Selic?

Para entender tudo, você deve começar pelo básico. Selic é a taxa básica de juros que faz o regimento da economia no Brasil. 

É utilizada pelas instituições financeiras para fazer as operações diárias se manterem ativas. Para quem não sabe, Selic significa Sistema Especial de Liquidação e Custódia.

A taxa Selic é um sistema automatizado que o governo utiliza a partir das operações do Banco Central do Brasil para controlar a compra, emissão e venda de títulos públicos. 

Para chegar ao valor apresentado, a taxa Selic é resultado de um cálculo que usa a taxa média dos juros desenvolvida pelas instituições financeiras.

Qual é a influência da taxa Selic no seu dia a dia?

Qual é a influência da taxa Selic no seu dia a dia

Se você não entende a importância da taxa Selic, agora vai entender tudo. Este indicador impacta todos os juros praticados pela economia brasileira. 

Além disso, trata-se de um dos indicadores principais de vários investimentos em renda fixa. Nesse caso, estamos falando de Tesouro Direto, CDB, LCA e LCI. 

Está incluso ainda a poupança, que para muitos é um investimento, mas possui o menor rendimento comparado com os anteriores.

Para quem não entende de renda fixa, é uma espécie de “empréstimo” para as instituições. Elas utilizam esse dinheiro para fazer o financiamento de suas atividades e, posteriormente, devolvem o valor acrescido com juros. 

Hoje em dia existem vários meios que ensinam como fazer esse tipo de investimento e vale a pena você conferir depois.

Mas voltando a falar sobre a taxa Selic, entender o seu funcionamento é essencial para você ter uma relação melhor com o dinheiro e consumir melhor

A cada mês surge um anúncio do Banco Central informando a taxa Selic do período. No ano, há um acumulado que deve ser observado para compreender a economia brasileira em si.

Qual é a taxa Selic 2019?

Antes de tudo, você deve ter em mente que isso deve ser dividido em duas etapas: taxa mensal e o acumulado do ano. A cada mês observamos um número que equivale à taxa de referência para o Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (Selic) para títulos federais. 

Isso pode ser aplicado tanto no pagamento quanto na compensação, restituição e também no reembolso de todos os tributos federais.

A Taxa Selic vigente a partir de 1º de Agosto de 2019 é de 0,57%. Ao longo dos meses observamos que há variações desses números. Entenda melhor o histórico deste ano:

– Janeiro: 0,54%

– Fevereiro: 0,49%

– Março: 0,47%

– Abril: 0,52%

– Maio: 0,54%

– Junho: 0,47%

– Julho: 0,57%

No mês de dezembro há a taxa Selic acumulada no ano, mas os números podem ser atualizados. Acontece através de projeções realizadas por economistas. 

Até dia 19 de julho, o Banco Central manteve a taxa Selic em 6,50% ao ano. Mas depois disso, algumas mudanças aconteceram e é importante compreender isso.

Quais as principais mudanças da taxa Selic 2019?

Quais as principais mudanças da taxa Selic 2019

A partir do momento que houve uma redução percentual de 0,5 na taxa, analistas financeiros tiveram suas estimativas reduzidas para a taxa Selic final de 2019. A expectativa, que antes era de 5,5%, caiu para 5,25% ao ano.

Porém, esses mesmos especialistas mantém a previsão para o final de 2020, ou seja, 5,5%. E isso permanece para as expectativas de 2021 e 2022 de 7% ao ano. Mas os efeitos dessa mudança não param por aí.

Quando falamos do Produto Interno Bruto (PIB), a projeção de expansão continua 0,82% em 2019. 

Já em 2020 a taxa fica em 2,1% e nos anos seguintes (2021 e 2022), 2,5%. Outro ponto que não foi alterado é a estimativa de inflação, realizada através do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Para 2019, o número permanece 3,8%. Nos anos de 2020, 2021 e 2022 os valores permanecem inalterados, sendo 3,9%, 3,75% e 3,5% respectivamente.

Quando falamos da meta de inflação, estipulada pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), é de 4,25% para este ano. Para 2020, a meta é de 4% e para 2021 fica em 3,75%. A tolerância é de 1,5 ponto percentual, seja para baixo ou para cima.

Para chegar a esse número, o Banco Central tem como principal meio de análise a taxa básica de juros. A partir do momento que o Comitê de Política Monetária (Copom) reduz a Selic, a tendência no mercado é que o crédito se torne mais barato. 

Isso reflete no incentivo à produção como um todo, assim como no consumo da população e das empresas. Há a redução do controle da inflação, estimulando assim toda a atividade econômica do Brasil.

Agora, quando o Copom eleva o valor da taxa Selic, seu principal propósito é fazer o controle da demanda aquecida da economia. Isso reflete nos preços em geral, que encarecem o valor assim como o crédito e estimulam algumas reservas, como a poupança. 

Quando falamos da cotação do dólar, até o momento, a previsão para o final do ano continua sendo de R$3,75 e para 2020 para R$ 3,80.

Em meio a todas as informações, você pode ter ficado um pouco confuso sobre como colocar esses dados em prática. Então a partir de agora, vamos fazer um manual prático para você usar a taxa Selic 2019 a seu favor. 

Seja qual for o seu objetivo ou a sua condição financeira, com certeza vai saber desenvolver uma boa estratégia com as nossas dicas. Comece agora a ter uma relação eficaz com o seu dinheiro.

Usando a taxa Selic 2019 a seu favor

Usando a taxa Selic 2019 a seu favor

Agora vamos falar na prática o que a taxa Selic influencia diretamente na sua vida e como usar isso a seu favor. Começando pelo básico, você deve entender que a taxa Selic é a principal forma que o Banco Central usa para controlar a inflação

É um instrumento de política monetária que impacta em todas as áreas da vida dos brasileiros e das empresas.

Quando a taxa Selic sobe, os juros de empréstimos, financiamentos e cartões se tornam mais elevados. Isso afeta no consumo que fica desestimulado por causa dessa alta nos valores. 

Se a taxa Selic cai, como é o caso, torna os empréstimos e financiamentos mais baratos, estimulando o consumo. É uma grande oportunidade se você souber usar isso a seu favor.

Mas, como as aplicações são amplas, vamos separar por partes. Assim, seja qual for a sua situação, você vai ter dicas práticas para você usar essa diminuição da taxa Selic a seu favor. Vamos começar?

Consumo

Consumo

Lembra quando falamos que a taxa Selic influencia diretamente em tudo? No geral, as taxas aplicadas em diversas operações serão menores. Isso pode até te estimular a comprar mais pelas facilidades, mas você deve ter atenção.

Para começar com o uso dos cartões de crédito. No geral, trata-se de uma das taxas mais caras do mercado. Não é à toa que grandes especialistas indicam o perigo desses números no orçamento familiar do brasileiro. 

E ainda que a taxa Selic tenha diminuído, isso não quer dizer que você deva colocar todos os seus gastos no cartão de crédito.

Seu uso com esse item é fundamental para que se mantenha uma saúde financeira. E para isso, temos duas formas de te ajudar com isso. O primeiro é que você deve escolher o cartão de crédito com as melhores taxas do mercado.

O Bom Pra Crédito oferece cartão de crédito com ótimas condições. Taxas baixas, bandeira aceita em vários estabelecimentos e muita praticidade no seu dia a dia.

E a segunda forma de te ajudar é com artigos aqui do blog que vão ser verdadeiros guias para você melhorar a sua saúde financeira. São eles:

Mas o trabalho não termina aqui. Se você tem um investimento, entenda como a queda da Taxa Selic 2019 pode influenciar suas iniciativas.

Investimentos

Investimentos

Se você sempre teve receio em fazer algum tipo de investimento, essa é a sua hora. Para trazer mais rentabilidade para os seus investimentos quando a taxa Selic estiver baixa você deve:

  • Reduzir os custos: Neste período, o mais indicado é evitar taxas altas de administração em fundos de renda fixa ou DI. Essas taxas elevadas acabam prejudicando a rentabilidade do produto investido. Se você escolheu o Tesouro Direto, uma sugestão interessante é não pagar a corretora. Vale a pena pesquisar instituições que não cobram pelo investimento desse tipo.
  • Se afaste dos impostos: Para aproveitar melhor a taxa Selic baixa é importante fugir de determinados impostos. E não se preocupe, pois estamos falando de opções legais e seguras. É o caso do LCIs, isentos do Impostos de Renda e que atraem cada vez mais investidores. Por isso que muitos especialistas indicam ficar um tempo maior no investimento para pagar menos impostos.
  • Invista em um investimento prolongado: No geral, quanto mais tempo o valor ficar aplicado, melhor será o seu rendimento. Isso sem falar que os títulos que oferecem as taxas melhores possuem vencimentos maiores. Vale a pena você pesquisar cada tipo de investimento para não errar.

Só para refrescar a sua memória, existem alguns investimentos muito usados que podem ser influenciados pela variação da taxa Selic. Estamos falando dos títulos públicos, caderneta de poupança e CDI.

Quando falamos de títulos públicos, devemos ter em mente que quanto maior é a taxa, maior é a rentabilidade. Então se você quer começar a trilhar seus primeiros passos no mundo do investimento e não quer gastar muito, pode ser uma solução. 

Mas nesse caso, você pode colocar em prática a dica que citamos anteriormente, de ter o investimento por um tempo prolongado.

Agora, se você quer investir na poupança, é importante ter em mente algumas coisas. O primeiro é que a rentabilidade da poupança é a menor se formos comparar com as outras opções

A segunda é que isso reflete diretamente no valor dos juros Selic do período. Uma sugestão para ter um melhor resultado é usar isso como uma reserva de emergência para realizar algum plano (viajar, comprar um carro, entre outros).

Mas também tem o CDI, que é a taxa de juros encontrados no empréstimo de um banco para outro. Mas no caso do CDI, os bancos usam títulos privados da própria instituição como garantia. Por isso que CDI também é chamado de Certificado de Depósito Interbancário. Vale lembrar que a taxa Selic e o CDI são semelhantes.

No geral, se o Selic aumentar o seu valor, maior será o CDI. E devemos levar em consideração que todo investimento de renda fixa baseado no CDI também reflete a taxa Selic. Estamos falando do:

  • Certificado de depósito bancário (CDB);
  • Letras de crédito imobiliário (LCI);
  • Letras de crédito do agronegócio (LCA);
  • Letras de câmbio (LC).

Agora que você entendeu sobre como a taxa Selic 2019 influencia diretamente nos seus investimentos, chegou a hora das dívidas. Quem está no vermelho também pode sair ganhando com essa baixa na taxa Selic 2019. Entenda melhor a seguir.

Dívidas

Dívidas

Se você está sofrendo com alguma dívida ou já está inadimplente há algum tempo, essa é a sua hora de mudar o jogo. Não, a taxa baixa Selic não vai te livrar das dívidas, mas vai te dar a chance de pagar seus débitos.

Isso porque, com as taxas mais baixas, muitas instituições financeiras disponibilizam condições especiais de pagamento. Isso facilita o pagamento da dívida de diversas maneiras. 

Se já tem dinheiro, você pode renegociar as condições de pagamento. Assim, as taxas podem ser menores ou as parcelas em si diminuem.

Agora, se você vai precisar de algum empréstimo, pode ser a oportunidade de encontrar opções com taxas menores no mercado. Mas isso, iremos falar melhor a seguir. O importante é que, independente de qual seja a sua dívida, vale a pena pensar nas opções.

Se você já está negativado, temos um artigo aqui do blog para isso: Empréstimo para Negativado: Como funciona, opções e dicas.

Inclusive, há algumas instituições financeiras que disponibilizam empréstimo para negativado online, de forma rápida e segura. 

Entre as mais vantajosas e seguras podemos destacar a Creditas, que possui opções de empréstimos usando veículo e imóvel como garantia. A Creditas é parceira do Bom Pra Crédito e oferece taxa de juros a partir de 0,99% ao mês.

Empréstimos

Empréstimos

Agora chegamos ao ponto muito interessante para quem deseja tirar sonhos do papel e transformá-los em realidade. No geral, as taxas para obter empréstimos serão mais baixas. Mas isso não quer dizer que todas as instituições são vantajosas. Você deve ter atenção na hora de escolher.

Aqui no Bom Pra Crédito temos as melhores condições de empréstimos. São elas:

Empréstimo Pessoal;

Empréstimo Consignado INSS;

Empréstimo Consignado Público;

Empréstimo com Garantia Veículo;

Empréstimo com Garantia Imóvel.

Para cada caso, há uma solução confiável, rápida e segura. Como se trata de um empréstimo online, você pode fazer a sua solicitação a qualquer momento e de qualquer lugar.

Conclusão

Durante o artigo, observamos que a taxa Selic deve ser sempre observada por quem deseja ter uma vida financeira saudável. 

Afinal de contas, essa taxa influencia os grandes pontos relevantes para a economia brasileira. Estamos falando de investimentos, juros dos bancos, entre outros. 

Entendemos também que não se trata de uma taxa fixa, mas sim variável. Se a taxa aumenta, os custos aumentam e o consumo esfria. Se a taxa diminui, os valores ficam menores e a economia aquece. 

A boa notícia é que teve uma queda na taxa Selic em 2019, o que pode gerar grandes oportunidades para quem deseja renegociar dívidas, repensar os gastos com cartão de crédito, assim como buscar as melhores condições de empréstimos. 

Seja qual for a sua situação, o Bom Pra Crédito oferece as melhores soluções para você. Acesse o nosso site e faça a solicitação de empréstimo. É simples, rápido e fácil.