Como planejar a aposentadoria a partir dos 30 anos?

Larissa Carvalho

| 5 minutos para ler

imagem de um homem jovem conversando com um senhor de idade enquanto ambos tomam um café

Resumo da matéria

  • A importância do planejamento financeiro para a aposentadoria
  • Dicas para ter uma boa reserva para a aposentadoria
  • Investimentos interessantes para a melhor idade
  • Planejar aposentadoria: quanto investir?

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Você pensa no futuro? Confira como planejar a sua aposentadoria de forma tranquila neste post!

Aposentar-se com tranquilidade é o sonho de muita gente, e planejar a aposentadoria é uma missão de longo prazo que exige bastante foco. Agora, planejar aposentaria para se aposentar cedo, parece quase impossível.

Sabemos que nem sempre é possível guardar parte do orçamento mensal pensando no futuro, mas essa é uma prática indispensável para quem deseja atingir a terceira idade com uma vida financeira mais confortável.

Pensar no que está por vir é fundamental, pois é necessário plantar agora para colher depois.

Criar fundos ou fazer reservas são ações que podem garantir estabilidade econômica na aposentadoria.

Quer saber como chegar lá? Então, continue lendo este post. Aqui você conhecerá dicas importantes para planejar a aposentadoria e ter menos preocupações com finanças quando chegar o seu momento de descansar. Confira!

imagem ampliada de uma pessoa usando uma calculadora para fazer contas em um papel sulfite branco

Veja agora: Como planejar aposentadoria

A importância do planejamento financeiro para a aposentadoria

Planejar a aposentadoria é importante por várias razões, afinal, muita gente deseja ter paz após se aposentar.

O ponto é que isso só é possível se o valor do benefício cobrir todas as demandas e necessidades do aposentado.

Por isso, é necessário saber qual será a renda de acordo com as contribuições realizadas até o momento e ajustar as parcelas mensais caso seja preciso.

Outro ponto a ser considerado é o período em que decorrerá a aposentadoria.

Como existem várias modalidades de benefícios e cada uma tem critérios específicos próprios, é preciso cumprir as exigências em tempos diversos.

Nesse sentido, caso não seja feito um bom planejamento, a pessoa corre o risco de se aposentar mais tarde do que teria direito, pagando contribuições a mais.

É frequente também que alguns segurados optem por aposentar muito cedo e recebam uma renda muito inferior, ou seja, se aguardassem mais alguns anos para preencher os critérios, teriam um pagamento maior.

Além disso, vale mencionar que as aposentadorias fornecidas pela previdência são incertas e não garantem ganhos financeiros capazes de proporcionar um padrão de vida tranquilo no futuro, pois as leis mudam constantemente. Portanto, é crucial que você pense em novas alternativas.

Dicas para ter uma boa reserva para a aposentadoria

Não depender apenas do benefício do INSS é uma forma prudente de garantir a sua renda. Abaixo, mostraremos três dicas que você pode aplicar agora mesmo.

Organize as suas finanças

A sua missão deve partir da sua economia atual, ou seja, organizar o que você ganha neste momento.

Para ter um reserva lá na frente, é preciso organizar os seus gastos, bem como controlar todo o dinheiro que entra e sai na sua casa. Antes de tudo, anote o seu orçamento e os seus custos mensais.

Registre tudo para identificar itens supérfluos entre as despesas domésticas. Analise se eles são realmente necessários e escolha por alternativas mais acessíveis, ou até mesmo elimine alguns gastos.

Essa conduta será bastante vantajosa para a sua vida financeira em longo prazo, pois permite que você planeje não só a sua aposentadoria, mas outras metas que envolvem as finanças.

Decida o tempo da aposentadoria

Nesta etapa, você terá que cogitar se precisa trabalhar e contribuir por mais tempo para ter o benefício desejado ou se pode usufruir de uma aposentadoria mais precoce (com um valor inferior).

Ao decidir isso, você consegue simular e fazer cálculos para saber quantas contribuições faltam e com quais valores elas devem ser feitas. Avalie todos esses detalhes para saber qual época e qual tipo de aposentadoria vale mais a pena escolher.

Considere a inflação

Provavelmente, o poder de compra de R$1.500,00 não será o mesmo daqui a algumas décadas.

A partir disso, você deve iniciar o cálculo de quanto precisa economizar até a aposentadoria para ter uma vida financeira tranquila.

Portanto, comece desde já. Não importa se você está em seus 20/30 anos e no início da sua carreira profissional, ou em seus 40/50 anos e mais perto da aposentadoria, planejar e investir é a melhor saída para ter uma vida financeira mais tranquila. É o que veremos a seguir.

Investimentos interessantes para a melhor idade

Realizar um bom uso do dinheiro é uma forma inteligente de fazê-lo render, aumentar o seu patrimônio e garantir qualidade de vida.

Conheça os investimentos que você pode fazer durante a sua jornada profissional.

Tesouro Direto

É um título público no qual investidores “emprestam” dinheiro e, dessa maneira, recebem um valor em troca.

No que se refere à aposentadoria, a alternativa mais apropriada se chama Tesouro IPCA.

Ele é do tipo pós-fixado (se adapta às condições do mercado) e rende conforme a soma da taxa de juros e a inflação do período.

Por ter prazos maiores e evitar a perda de poder de compra, é uma alternativa bastante conveniente e segura.

O Tesouro Direto é taxado pelo Imposto de Renda de acordo com a tabela regressiva.

Funciona assim: quanto maior o tempo em que as finanças são aplicadas, menor será o seu IR.

Previdência privada

A previdência privada é outra opção tentadora. Nela, é possível participar de um plano empresarial ou buscar um outro por conta própria, com uma instituição financeira.

Para isso, basta realizar depósitos na frequência e no valor que desejar, a fim de construir patrimônio.

Quanto maior o período e as contribuições, maior é a probabilidade de conseguir uma reserva abundante.

O segredo está em observar as taxas. Elas precisam ficar próximas de 1%. Se elas forem superiores a esse percentual, você pode perder boa parte das suas finanças.

Quando chegar o momento de se aposentar, a instituição assumirá o compromisso de pagar o valor correspondente.

Sem contar que, dependendo da modalidade escolhida, a previdência poderá ser utilizada para gerar descontos no Imposto de Renda.

Imóveis

Desde que feito corretamente, esse tipo de investimento é excelente para quem valoriza segurança e previsibilidade.

Por exemplo, adquirir imóveis na planta é uma forma de ter um bem com grande potencial de valorização.

É possível optar por imóveis residenciais e/ou estabelecimentos comerciais, principalmente para aluguel ou arrendamento.

Com isso, você gera uma renda mensal contínua e segura.

Consórcio

É um recurso que pode ser utilizado para garantir uma aposentadoria mais tranquila e com poder de compra elevado.

Isso porque ele nada mais é do que um investimento ideal para quem deseja comprar um bem de alto valor em médio ou longo prazo.

Veja as vantagens de participar de um consórcio:

– Não exige valor de entrada;

– As parcelas podem ser definidas de acordo com suas possibilidades financeiras;

– O crédito no consórcio é atualizado para que ele esteja sempre compatível com o valor de mercado e você consiga adquirir o bem que deseja;

– É possível ofertar lances para antecipar a contemplação e ter acesso à carta de crédito;

– No caso do consórcio imobiliário, você pode usar o seu FGTS para complementar o valor da sua carta de crédito e amortizar ou liquidar o saldo devedor, de acordo com as regras de utilização do FGTS.

jovem estudando através de seu laptop dentro de um estabelecimento comercial

Veja agora: Como se aposentar pelo INSS e tipos de aposentadoria

Planejar aposentadoria: quanto investir?

Tudo vai depender de quanto você quer ter ao se aposentar. Então, não existe um valor mínimo ou máximo a ser investido por mês, por exemplo.

Mesmo assim, há algumas recomendações para as diferentes faixas de renda.

Por exemplo, se você tiver 30 anos de idade e quiser se aposentar com 55, ou seja, 25 anos depois, você vai precisar realizar investimentos de mais ou menos 17% da sua renda atual.

Se o seu investimento para a aposentadoria tiver sido realizado em uma opção que renda 0,7% ao mês, você teria que investir mensalmente:

– Recebendo R$ 937, você investiria: R$ 159;

– Recebendo R$ 1.500, você investiria: R$ 255;

– Recebendo R$ 3.000, você investiria: R$ 510;

– Recebendo R$ 5.000, você investiria: R$ 850;

– Recebendo R$ 10.000, você investiria: R$ 1.700;

– Recebendo R$ 20.000, você investiria: R$ 3.400.

Você pode fazer essa conta utilizando a calculadora de juros compostos do Banco Central.

E então, o que achou deste conteúdo sobre como planejar a aposentadoria? Esperamos que você tenha gostado das nossas dicas.

Para obter sucesso, coloque as recomendações mencionadas em prática e busque conhecimentos financeiros para ter uma vida de aposentado mais equilibrada.

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