Melhores bancos para empréstimo no Brasil

Larissa Civita

| 4 minutos para ler

imagem com moedas empilhadas em ordem crescente. A última é uma jarra com bastante moedas e uma plantinha crescendo

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É preciso entender quais são os melhores bancos para pedir dinheiro emprestado no Brasil

Quitar dívidas, viajar, reformar a casa, investir, abrir um negócio, abrir um negócio… 

Estes e outros objetivos e sonhos podem levar uma pessoa a pensar em realizar um empréstimo. 

Você sabe o que é empréstimo? É um tipo de serviço oferecido pelos principais bancos e financiadoras do país.

Essas instituições fornecem uma quantia em dinheiro, para quem o solicita.  

Como este é um mercado bem competitivo no Brasil, as principais instituições financeiras têm suas próprias taxas, condições de pagamento e ofertas de crédito. 

imagem com pilhas de moedas em ordem crescente e na ponta um relógio que parece contar o tempo para multiplicação do dinheiro

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Nesse cenário, não é incomum que surja a dúvida a respeito de quais são os melhores bancos para empréstimo no Brasil.

Se esse também é o seu questionamento, confira as informações que compartilharemos a seguir. 

Principais modalidades de empréstimo existentes no país

Antes de descobrir quais são os melhores bancos para empréstimo, é importante que você entenda mais do que se trata esse serviço.

Em termos gerais, o empréstimo se trata de uma quantidade de dinheiro que o banco ou financeira empresta aos seus clientes.

O processo é realizado de acordo com um contrato pré-estabelecido.

As instituições devem seguir a norma 3.954 do Banco Central para proceder com esse tipo de operação. 

O empréstimo não tem uma finalidade específica. Isso significa que você não precisa informar qual é o destino do dinheiro solicitado e nem prestar contas disso.

Como o próprio nome sugere, a quantia que você recebeu deverá ser devolvida.

A devolução é feita em forma de pagamento de parcelas que podem variar entre meses e anos, dependendo de cada situação.

As duas principais categorias de empréstimo são a consignada e pessoal.

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Empréstimo pessoal

Nessa modalidade, o banco ou financeira não tem garantia de que o dinheiro emprestado será devolvido.

Por isso, os juros costumam ser mais altos. 

Por se tratar de um empréstimo que custa mais caro, a aprovação costuma ser facilitada.

Não existe um limite que pode ser solicitado, mas cabe ao banco decidir se quer emprestar a quantia que você deseja a partir da avaliação do seu perfil e dos riscos. 

imagem em fundo preto com moedas brasileiras em destaque. Hum real, 5 centavos e 50 centavos estão em evidência.

Empréstimo consignado

Só pode ser solicitado por quem tem carteira assinada, funcionários públicos, aposentados ou pensionistas.

O requerente só pode desfrutar de um valor que corresponde a 30% do seu salário ou benefício. 

Nessa categoria, o pagamento das parcelas é realizado por  meio do desconto em contracheque.

As taxas de juros são menores em comparação ao empréstimo pessoal porque os bancos têm maior garantia em receber o valor novamente. 

Comparação entre os melhores bancos para empréstimo

Os bancos costumam cobrar taxas menores do que as financeiras.

Mas, mesmo entre eles, há uma variação de juros, condições de pagamentos, liberação do dinheiro, quantia entre outros elementos. 

A partir de uma comparação das taxas de juros das principais instituições financeiras do Brasil, os que oferecem as melhores condições são, em 1º lugar, os bancos governamentais; em 2º lugar, os maiores bancos privados e, por último, outros bancos e financeiras. 

O ranking atual desses três tipos de instituições financeiras conta com as seguintes taxas de juros:

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Bancos governamentais

O Banco Amazônia é o primeiro da lista, com taxa de juros de 2,63% ao mês. Em segundo lugar, o Banrisul conta com taxas de 3,12%.

Em seguida, a  Caixa Econômica Federal tem taxas de, aproximadamente, 3,30% ao mês. 

O Banco do Brasil está em quarto lugar, com taxa de 3,55%.O Banco do Nordeste do Brasil é o quinto da lista, com taxa de 3,72% ao mês.

O sexto melhor para empréstimo é o Banco de Brasília, com taxa de juros de 4,06%.

Bancos privados

O Itaú, com taxa de 3,79% está entre os bancos privados que operam com menor juros em empréstimo. Depois dele está o Santander, com 4,18%. O Bradesco trabalha com taxa de 5,42% ao mês.

O Banco original, com taxa de 4,83% ao mês está em terceiro lugar na lista. Depois dele, vem o Bradesco, com taxa de 5,42%.

Outros bancos e financeiras

A taxa do Banco Safra é de 0,91% ao mês. A financeira Sorocred trabalha com taxa de 7,75%. A Portocred oferece empréstimo com taxa de 14%.

As taxas dos bancos do governo e dos principais bancos privados são menores porque eles emprestam dinheiro exclusivamente para clientes com bom histórico de pagamento de contas. 

Com isso, o risco de não receber é bem menor. No caso das financeiras, elas aceitam clientes sem levar em consideração o seu histórico.

As altas taxas de juros servem como garantia, já que não se pode ter certeza que a dívida será quitada. 

Melhores bancos para pedir empréstimo por Brasil, elencados por taxa de juros

Confira a tabela atualizada das instituições financeiras, entre bancos públicos, privados e financiadoras,  com suas respectivas taxas de juros para empréstimo do Brasil: 

BancoTaxa de juros % ao mês
Banco Safra0,91
Banco da Amazonia2,63
Banco do Estado de Sergipe3,03
Banco do Rio Grande do Sul3,12
Caixa Econômica Federal (CEF)3,30
Banco do Brasil3,55
Banco do Nordeste do Brasil3,72
Itaú Unibanco3,79
Banco do Estado do Pará3,88
Banco de Brasília4,06
Banco Santander4,18
Banco Banestes4,28
Bradesco5,42
Sorocred7,75
Mercantil do Brasil9,35
Portocred14,00
Banco Daycoval14,68
Crefisa21,82

Esses valores foram informados pelo Banco Central e  dizem respeito ao período de 05 a 11 de dezembro de 2019.

Simulação de empréstimo online

Mesmo que você já tenha informações sobre os melhores bancos para empréstimo, é importante fazer a simulação das parcelas e das taxas de juros que serão pagas antes da contratação do serviço.

Todo esse processo pode ser feito online e sem burocracias por meio do site da Bom Pra Crédito.

Para simular, acesse a página da empresa, preencha os espaços em branco com o valor que você deseja receber emprestado, quantidade de parcelas, nome e e-mail.

Clique em continuar e preencha o formulário com os dados solicitados. Seu cadastro garante a pesquisa em mais de 30 instituições financeiras, oferta de crédito em 5 minutos e dinheiro na conta em 48 horas após a validação do empréstimo. 

Não deixe de acompanhar no blog do Bom Pra Crédito todas as informações a respeito das principais novidades relacionadas ao contexto financeiro do Brasil. 

Se você quiser saber mais sobre as condições entre em contato conosco:

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