Empréstimo Caixa: conheça as opções de Crédito Pessoal da Caixa

Larissa Civita

| 7 minutos para ler

Empréstimo Caixa: conheça as opções de Crédito Pessoal da Caixa

Continua depois da publicidade

A Caixa oferece diversos tipos de créditos/empréstimos para atender sua necessidade com ótimas condições.

Há opções de empréstimo ideal para cada momento da sua vida e a Caixa contempla todos eles.

Conheça e decida entre as melhores opções de Crédito Pessoal Caixa.

O que é o Empréstimo Pessoal Caixa?

O Crédito Pessoal Caixa é um tipo de empréstimo que pode ser utilizado como você quiser, ou seja, não é necessário informar o motivo de uso do dinheiro.

O pagamento das parcelas do empréstimo pode ser feito de uma só vez ou em prestações mensais com taxa pré ou pós-fixada.

Quais as vantagens do Empréstimo Pessoal na Caixa?

Os principais benefícios do crédito pessoal na Caixa são:  

  • Parcelamento flexível: o empréstimo Caixa conta com a possibilidade de parcelamento em até 48 meses.
  • Conveniência: o empréstimo pode ser pago de uma só vez ou em prestações mensais, de acordo com a operação escolhida.
  • Variedade: são cinco opções de crédito pessoal Caixa para você escolher a que mais combina com as suas necessidades.

Quais as opções de empréstimo Caixa?

Crédito Pessoal Único Pré-fixado

O prazo para pagamento do empréstimo Caixa é de 1 a 60 dias e permite até duas reformas de mesmo prazo. A primeira reforma tem amortização mínima de 30%. A segunda reforma tem amortização mínima de 40% do valor que sobrou do contrato mais encargos do novo período.  

Crédito Pessoal Pré-fixado

Possui juros pré-fixados e o prazo para pagamento é de 1 a 48 meses.

Crédito Pessoal Pós-fixado

Possui juros pós-fixados e o prazo para pagamento é de 4 a 36 meses.

Crédito Salário Caixa Mensal Pré-fixado

Para clientes que recebem salário em conta de depósito ou benefício da Caixa com juros pré-fixados. O prazo para o pagamento é de 1 a 48 meses.

Crédito Salário Caixa Mensal Pós-fixado

Para clientes que recebem salário ou benefício em conta de depósito na Caixa. O prazo para pagamento é de 4 a 36 meses.

Empréstimo pessoal Caixa: impostos e tarifas

  • Cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) no ato da contratação;
  • Juros pré-fixados: os juros são definidos conforme taxa em vigor na data da contratação e deduzidos do empréstimo no ato da contratação;
  • Juros pós-fixados: são cobrados juros + TR (Taxa Referencial), mensalmente;
  • A cobrança de tarifas será de acordo com a tabela de tarifas vigentes da Caixa, disponível para download aqui. O reajuste de tarifas ocorre a cada 180 dias, prazo estipulado pelo Banco Central.

CDC Automático – Crédito Direto Caixa

O Crédito Direto Caixa é um empréstimo Caixa de R$ 150,00 a R$ 30.000,00, disponibilizado na sua conta corrente Caixa para ser utilizado como você quiser.  

Para realizar o CDC Automático, é necessário apresentar uma documentação que será analisada para aprovar e definir o seu limite. Se o seu pedido for aprovado, seu crédito estará disponível no terceiro dia útil.

O limite do CDC Automático Caixa é pré-aprovado e as parcelas são debitadas automaticamente na sua conta, na melhor data de sua preferência. Em cada contratação ou simulação, são informados o valor dos juros, Custo Efetivo Total – CET e IOF.

Você pode contratar o CDC Automático no Internet Banking Caixa, Terminais de Autoatendimento, Aplicativo Caixa Celular ou telefones 3004-1105 para capitais e regiões metropolitanas e 0800-726-0505 para as demais localidades.

CDC Salário – Crédito Direto Caixa Salário

O Crédito Direto Caixa Salário é um empréstimo Caixa de R$ 300,00 a R$ 50.000,00 para quem recebe o salário em uma conta do banco. O pagamento do CDC Salário deve ser feito em até 60 meses. O limite é pré-aprovado e as parcelas são debitadas diretamente na sua conta, no dia em que você recebe o salário.

O CDC Salário pode ser contratado no Internet Banking, Terminais de Autoatendimento, Aplicativo Caixa Celular ou telefones para capitais e regiões metropolitanas e 0800-726-0505 para as demais localidades.

Antecipação de 13º Salário

Para solicitar a antecipação de 13º salário, é necessário que o seu salário seja depositado em um conta da Caixa. Também são elegíveis aposentados ou pensionistas permanentes no INSS. A antecipação de 13º salário funciona como um empréstimo Caixa. O dinheiro pode ser utilizado para qualquer finalidade. como quitação de dívidas e até mesmo uma viagem. A seguir, confira mais detalhes sobre a antecipação de 13º salário:

  • O valor antecipado é de R$ 500,00 a R$ 20.000,00;
  • O valor do empréstimo pessoal é depositado diretamente na sua conta da Caixa;
  • O pagamento da antecipação de 13º salário é realizado uma única vez na data de recebimento do seu 13º salário.

Antecipação da restituição do Imposto de Renda

A antecipação da restituição do Imposto de Renda é um empréstimo Caixa destinada a clientes que optam por recebê-la por depósito bancário. Para conseguir a antecipação, não precisa de avalista. Após o seu pedido de antecipação da restituição do IR, a Caixa determinará a quantia que poderá ser antecipada. O vencimento do pagamento segue a data em que a sua restituição do IR for depositada em conta Caixa pela Receita Federal.  

  • A antecipação está sujeita à análise de risco de crédito e ausência do nome em cadastros de inadimplentes;
  • Se necessário, podem ser solicitados outras garantias.
  • Os juros pré-fixados serão cobrados com o principal pagamento de dívida, conforme taxa em vigor na data da contratação;
  • Cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) no ato da contratação, conforme legislação em vigor.

Empréstimo consignado Caixa: como funciona?

O empréstimo consignado Caixa é destinado para quem trabalha em uma empresa conveniada ou é aposentado ou pensionista do INSS. O valor máximo do empréstimo é calculado sobre o salário e a prestação não ultrapassa 30% do valor que é recebido mensalmente.  

No empréstimo consignado Caixa, as prestações iguais mensais são descontadas diretamente do salário ou benefício do INSS. Também podem ser pagas antecipadamente ou quitadas.  Esse tipo de crédito não precisa de avalista (quem deverá pagar a dívida, caso o tomador não cumpra o acordo). Também não é necessário ser correntista da Caixa para solicitar o empréstimo consignado.  

  • Taxa de juros do empréstimo consignado Caixa: a taxa de juros é pré-fixada de acordo com a data da contratação. Os juros de acerto são financiados com o principal e incorporados ao valor da prestação.
  • O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é cobrado no ato da contratação, de acordo com a legislação em vigor.
  • O pedido de empréstimo consignado é sujeito à aprovação, inclusive, pelo INSS.

Como conseguir um empréstimo consignado Caixa?

Primeiro, é necessário verificar as condições do seu benefício. Para contratar o empréstimo consignado Caixa, será preciso descobrir se é possível descontar as prestações do empréstimo do seu salário ou benefício do INSS. Caso seja elegível, procure uma agência da Caixa para buscar informações, entregar a documentação e assinar o contrato para receber seu empréstimo. Depois que o empréstimo for aprovado, você poderá usá-lo como quiser.  

Você também pode solicitar a portabilidade do seu empréstimo consignado de outro banco para a Caixa. Após a transferência do seu empréstimo, a Caixa quitará seu saldo devedor junto ao banco de origem e seu contrato de empréstimo consignado passará a vigorar na Caixa. As cláusulas gerais da concessão de crédito consignado Caixa podem ser consultadas aqui.

Crédito Aporte Auto

O Crédito Aporte Auto é um empréstimo Caixa com garantia de veículo, destinado para quem possui automóvel quitado. O dinheiro pode ser utilizado para qualquer finalidade. O pagamento do Crédito Aporte Auto pode ser feito em até 48 parcelas e é debitado na conta todo mês. Essa linha de crédito tem juros pré-fixados e o valor do empréstimo pode chegar até 70% do valor do carro quitado. A seguir, confira as condições de contratação do Crédito Aporte Auto:

  • Crédito de até 70% do valor: limite para veículo com até 2 anos de fabricação;
  • Crédito de até 60% do valor: limite para veículo entre 3 a 5 anos de fabricação;
  • Veículos que não são aceitos como garantia: pertencentes a pessoa jurídica ou aqueles em que o solicitante não é proprietário oficial do veículo; veículos de aluguel; usados, com fabricação superior a cinco anos; motos, vans e semelhantes; veículos com restrição no DETRAN, inclusive, infrações e multas em aberto.
  • Crédito sujeito à avaliação cadastral. Prazo, taxa e quota podem ser diferentes, de acordo com o relacionamento comercial do cliente com a Caixa.

Crédito Imóvel Próprio

O Crédito Imóvel Próprio é um empréstimo Caixa com garantia de imóvel, destinado a cliente pessoa física. O dinheiro pode ser usado para qualquer finalidade. O valor do crédito é de R$ 20.000,00 a 60% do valor do imóvel. Esse valor pode variar de acordo com sua capacidade de pagamento e relacionamento com a Caixa. O prazo para pagamento do Crédito Imóvel Próprio é de até 240 meses (20 anos). As prestações são mensais, decrescentes e descontadas na sua conta corrente. Para solicitar seu Crédito Imóvel Próprio, procure uma agência Caixa, com os seguintes documentos: documento de identidade (RG), CPF, comprovante de estado civil, comprovante de residência, comprovante de renda e matrícula do imóvel. Você pode fazer um simulação aqui.

  • Impostos: cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) no ato da contratação, conforme legislação em vigor;  
  • Prêmios de seguros de morte ou invalidez permanente (MIP) e danos físicos do imóvel (DFI), conforme alíquotas vigentes.  

Cheque Especial Caixa – Cheque Azul

O Cheque Especial Caixa chamado de Cheque Azul é um crédito pessoal com limite a partir de R$ 500,00 disponibilizado na sua conta corrente e pode ser movimentado por cheque, cartão de débito e nos canais digitais. As taxas de juros do Cheque Especial Caixa são flexíveis, de acordo com a reciprocidade do cliente. A Caixa oferece a melhor taxa média nas operações de Cheque Especial, segundo informações do BACEN e PROCON.

  • Variação de taxas: as transações financeiras que reduzem as suas taxas são o recebimento de salário em uma conta corrente da Caixa e pontuação em função do saldo médio trimestral em poupança e fundos de renda fixa (exceto fundos de renda variável e cambial).
  • Pagamento: prazo máximo de 180 dias, podendo ser renovado por períodos iguais; pagamento único do saldo devedor a qualquer tempo; juros debitados no primeiro dia útil de cada mês; cobrança de IOF, conforme a legislação em vigor.

Crediário Caixa Fácil

Com o Crediário Caixa Fácil, sua compra de produtos ou serviços pode ser até 100% financiada, alcançando o valor máximo de R$ 10.000,00, com o prazo de até 24 meses para pagar. É um tipo de empréstimo Caixa que pode ser encontrado diretamente em lojas e agências de turismo credenciadas. Veja mais informações sobre o Crediário Caixa Fácil:

  • Pagamento: as prestações são mensais e por meio de boleto bancário emitido no ato da compra; para os correntistas Caixa, as prestações podem ser pagas, também, com descontos diretos na conta.
  • Impostos: a taxa de juros é pré-fixada, de acordo com a data de contratação e é diferenciada para contratos com as lojas; o IOF é cobrado no ato da contratação, de acordo com a legislação em vigor; não há cobrança de tarifa de cadastro (TAC) e de boletos.
  • Documentação necessária para a contratação: CPF e RG, comprovante de residência, comprovante de renda.
  • Requisitos: comprovar capacidade de pagamento e não possuir nome em cadastros de inadimplentes, como CADIN, SERASA, SINAD E SPC.

Crédito Auto Caixa

O Crédito Auto Caixa é uma linha de financiamento para pessoa física, destinada à compra de carros e motos, novos ou usados, nacionais ou importados.

Com o Crédito Auto Caixa, você pode financiar até 90% do valor do veículo (conforme o ano de fabricação e relacionamento com a Caixa), com taxas de juros pré-fixadas, a partir de 1,24% ao mês e sem cobrança de tarifas adicionais.  

  • Carros usados não podem ter mais de 10 anos de fabricação;
  • O prazo para o pagamento é de até 60 meses;
  • É permitida amortização parcial ou quitação antecipada do saldo devedor;
  • Veículos com Seguro Auto Caixa tem condições especiais;
  • Impostos, taxas e garantias: cobrança de IOF financiado; taxa de juros de acordo com o prazo e quota da operação, ano de fabricação do veículo e relacionamento com o cliente. A garantia será a Alienação Fiduciária do veículo (crédito com garantia de veículo);
  • Documentação: RG e CPF em situação regular na Receita Federal, comprovantes de residência e renda, DUT e/ou nota fiscal do veículo e formulário do DETRAN da sua cidade que mostre a inexistência de débito do carro (IPVA, multas e seguro obrigatório). Você pode encontrar esse documento na internet.

Canais de atendimento Caixa