Antes de pedir empréstimo de valor alto, você precisa saber calcular o custo total dessa dívida
Por se tratar de um serviço bancário mais simples do que os outros tipos de crédito, ele acaba sendo a alternativa mais procurada. Em momentos de crise, inclusive, algumas pessoas acabam procurando empréstimo de 100 mil reais.
O empréstimo é uma das soluções disponíveis para quem precisa de dinheiro com rapidez, seja para pagar dívidas, fazer uma viagem ou para cobrir algum tipo de emergência.
Como 100 mil reais é um valor consideravelmente alto, é importante avaliar se o preço de cada parcela está de acordo com o que você pode pagar.
É fácil conseguir empréstimo de 100 mil reais?
Com as informações que apresentamos no tópico anterior, já deu para perceber que não é tão simples assim conseguir um empréstimo de 100 mil reais.
Até pode ser que algum banco libere, mas o preço cobrado por esse serviço pode não compensar.
Geralmente, valores mais altos são aprovados em caso de empréstimo consignado. Essa modalidade de crédito cobra juros menores do que o empréstimo pessoal de as parcelas serem retiradas da folha de pagamento e não apresentar riscos ao banco.
O consignado é liberado para aposentados e pensionistas do INSS; servidores públicos; empregados com carteira assinada.
Outra maneira de conseguir empréstimo de 100 mil reais é por meio da penhora de bens. Nesse caso, a garantia do pagamento é feita pela oferta de objetos de valor, como carro, imóveis e jóias.
Apesar de contar com taxas de juros mais baixas, a penhora pode ser um grande risco.
Caso aconteça alguma coisa que te impeça de pagar as parcelas, o banco toma seu patrimônio penhorado e isso acaba gerando outro problema.
Por fim, se você realmente precisar de um valor alto, talvez seja melhor fazer um financiamento. Essa modalidade de crédito, no entanto, deve ser feita para um fim específico, como compra de carro ou imóvel.
Quais são os juros do empréstimo de 100 mil reais?
Em troca do empréstimo de 100 mil reais, a instituição financeira cobra juros. Eles são pagos todo mês em cada parcela.
O valor dos juros varia de banco para banco e é calculado a partir do Custo Efetivo Total (CET).
O CET é a soma dos juros, taxas de administração, entre outras cobranças que são calculadas de acordo com o valor total do empréstimo e quantidade de parcelas. O perfil financeiro de quem pede esse serviço também pesa nessa soma.
Quem tem nome sujo ou score baixo, por exemplo, acaba pagando por juros mais altos.
Como não há uma garantia de pagamento, a instituição financeira acaba cobrando mais justamente para não correr riscos caso não receba o dinheiro total de volta.
Selecionamos as informações do Banco Central para fazer uma comparação de juros entre o empréstimo consignado e pessoal, usando como base o mês de julho de 2020.
- Empréstimo consignado: 2,17% a.m.
- Empréstimo pessoal: 5% a.m.
Então, qual é o custo total de um empréstimo de 100 mil reais? Para responder essa pergunta, é preciso considerar o prazo máximo de pagamento. No caso do consignado, ele pode ser quitado em até 84 meses.
Já o empréstimo pessoal pode ser dividido em, aproximadamente, 48 meses. Para exemplificar o custo total do empréstimo de 100 mil reais, vamos fazer o cálculo considerando 36 meses.
Empréstimo consignado de 100 mil reais
- Taxa de juros: 2,17% ao mês
- Número de parcelas: 36
- Valor de cada prestação: R$ 4.000
- Custo Total: R$ 144.000
Empréstimo pessoal de 100 mil reais
- Taxa de juros: 5% ao mês
- Número de parcelas: 36
- Valor de cada prestação: R$ 6.000
- Custo Total: R$ 216.000
Lembre-se de que a quantidade de meses estabelecida para pagamento pode variar de acordo com a sua renda, o valor total dinheiro emprestado e das regras de cada banco.
Isso quer dizer que o custo total pode ser maior do que o que usamos como exemplo.
Veja também: Como conseguir um empréstimo de alto valor
Como não transformar empréstimo de 100 mil reais em uma bola de neve
Como você viu, o valor de cada parcela de empréstimo de 100 mil reais é alto. Por isso, antes de assinar o contrato e assumir a dívida, tenha certeza de que você está fazendo a coisa certa.
Coloque tudo na ponta do lápis e veja qual é o melhor custo-benefício. Para controlar sua vida financeira, é fundamental que você tenha planejamento adequado para não gerar problemas que podem ser mais difíceis ainda para resolver.
Se, depois de avaliar todos os riscos e benefícios, você resolver que é preciso pedir empréstimo de 100 mil reais, é importante buscar os melhores serviços. O Bom Pra Crédito tem parceria com mais de 30 bancos.
Dependendo do perfil financeiro, você tem grandes chances de receber propostas de parcelas que cabem no seu bolso.
O melhor de tudo é que o pedido de empréstimo é feito totalmente online, oferecendo maior segurança e comodidade em todas as etapas.
Caso a proposta for validada, é importante pagar todas as parcelas até a data do vencimento.
Caso seja possível, pague algumas mensalidades com antecedência. Se conseguir dinheiro depois de um tempo, quite o empréstimo.
Isso ajuda na redução de juros e te coloca num nível de bom pagador. Dessa forma, se futuramente você necessitar mais uma vez desse serviço, o banco vai levar em consideração que você, não só honrou com sua dívida, como pagou adiantado.
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