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Cartão de Crédito Pré-Pago: Como Funciona e Qual o Melhor

Cartão de Crédito Pré-Pago: Como Funciona e Qual o Melhor

Nos últimos anos, o cartão de crédito pré-pago tem tomado um espaço especial na vida das pessoas

Isso, porque ele se coloca não apenas como uma opção para quem teve o pedido de um cartão de crédito negado, mas também pelo fato de que se apresenta como uma solução para quem deseja gerir melhor as suas economias, tendo em vista que é o usuário quem carrega o cartão conforme o seu orçamento e interesses.

Gostaria de conhecer um pouco mais sobre o cartão de crédito pré-pago? Então, não deixe de continuar a leitura!

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O Que Quer Dizer Pré-Pago?

Pré-pago, como o próprio nome já destaca, é algo ou alguma coisa que para ser utilizado precisa de um pagamento prévio.

Um exemplo claro, nesse sentido, são os créditos que colocamos no celular. Para podermos fazer ligações ou utilizar os dados de internet, é preciso, primeiro, colocar crédito. Sem ele, o celular não desempenha tais funções.

Outro exemplo que pode ser dado nesse sentido, é o caso do transporte público. A maioria das cidades adotou uma dinâmica parecida com o cartão de crédito pré-pago. 

Para andar de transporte público é necessário emitir um cartão e carregá-lo com um crédito que será utilizado à medida que o usuário pegar o ônibus em sua cidade.

Outra característica do cartão pré-pago é que ele dispensa a fatura mensal. Essa é a regra geral. 

Todavia, pegando o exemplo anterior – o caso do crédito no celular – se você colocar esse valor no seu aparelho utilizando cartão de crédito, é evidente que virá na fatura mensal, mas isso não quer dizer que tenha um compromisso formalizado ao mês – somente no mês em que for realizado tal processo.

Mas, calma aí! No caso do cartão de crédito pré-pago, isso não funciona, ou seja, ele realmente dispensa a fatura mensal.

Outro exemplo de pré-pago são os cartões de crédito, que, abaixo, explicaremos melhor.

O que é um Cartão Pré-Pago?

O cartão pré-pago é uma espécie de cartão de crédito que dispensa fatura, o que, na prática, traz um excelente benefício para o usuário: ele nunca pagará juros, porque é impossível atrasar a conta. Mas, você deve estar se perguntando como isso é possível.

O cartão pré-pago é um tipo de cartão que para ser utilizado, precisa ser recarregado pela pessoa detentora dele.

Após isso, ele poderá ser utilizado para a compra de produtos ou serviços, tanto pela internet quanto pelas maquininhas físicas.

Como Funciona um Cartão de Crédito Pré-Pago?

Como Funciona um Cartão de Crédito Pré-Pago?

O cartão pré-pago, como o nome sugere, funciona mediante a recarga de crédito pelo usuário, ou seja, você precisa “pagar previamente”. Dessa maneira, é você quem define quanto terá para gastar.

Por exemplo, se você tem conta e saldo em uma instituição que oferece esse tipo de cartão, então você pode utilizar o crédito disponível para recarregar o seu cartão pré-pago. 

O valor da recarga se transforma em saldo no seu cartão, que poderá ser utilizado para realizar compras, tanto no Brasil como em países do exterior.

Alguns cartões de crédito pré-pago permitem, inclusive, que possa sacar o saldo do cartão nos caixas da rede Banco24Horas, sem que para isso precise, por exemplo, ter uma conta vinculada

Isso, geralmente, cabe ao cartão de débito. No final, explicamos melhor a diferença entre este e o cartão de crédito pré-pago.

Na prática, se tem R$ 500,00 em uma instituição financeira, você pode transformar este saldo em crédito no seu cartão pré-pago quando carregá-lo, de maneira que assim possa utilizá-lo em suas compras diárias.

Em geral, cabe destacar que a recarga pode ser feita por boleto, débito em conta, em lojas credenciadas ou por transferência bancária.

O Bom Pra Crédito possui, entre inúmeras vantagens financeiras, um cartão de crédito com as melhores condições. Não deixe de conferir para tirar as suas dúvidas agora mesmo!

Principais Vantagens do Cartão de Crédito Pré-Pago

O cartão de crédito pré-pago oferece diversas vantagens, dentre elas destacamos as seguintes:

  • Facilidade na hora da compra, dispensando, por exemplo, o pagamento por dinheiro, que costuma fazer as pessoas perderem tempo conferindo troco;
  • É uma opção segura, pois caso o cartão seja roubado, é possível recuperar o saldo disponível no cartão;
  • Dispensa, como destacamos, fatura mensal, conta bancária ou qualquer outra vinculação que venha a cobrar taxa;
  • Garante maior tranquilidade para o usuário, uma vez que ele não sofrerá o risco de não pagar a fatura, pois ela não existe;
  • Dispensa análise de crédito junto aos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC Brasil;
  • Com ele, é possível realizar compras não somente no país, mas em qualquer local que aceite a bandeira do cartão;
  • Você pode acompanhar os seus gastos, bem como saldo, a partir do aplicativo vinculado ao cartão;
  • Geralmente, não existe limite para o cartão de crédito, uma vez que ele dependerá da recarga feita. Assim, caso o usuário queira colocar R$ 100 mil, por exemplo, terá esse limite para gastos com compras de produtos ou serviços;
  • Maior controle financeiro, isso porque é o usuário que decide quanto quer gastar.

Principais Tarifas do Cartão de Crédito Pré-Pago

Um cartão de crédito pré-pago, ainda que não seja vinculado a uma conta bancária, por exemplo, possui algumas tarifas. 

Conheça abaixo, as principais, conforme pesquisa feita pela Proteste (Associação Brasileira de Defesa do Consumidor):

  • Tarifa de Aquisição – Alguns bancos não cobram pela aquisição do cartão de crédito pré-pago, sendo um deles o Cartão Mundo Livre (Visa). Já outros, a exemplo do Banco do Brasil e Itaú, cobram uma pequena tarifa, que varia de R$ 10 a R$ 15.
  • Tarifa Para Recarregar o Cartão Pré-Pago – Em geral, os bancos cobram uma taxa que varia entre R$ 2,50 a R$ 15, a depender da instituição financeira.
  • Tarifa de Saque – Além de cobrar pela emissão e carregamento do cartão de crédito pré-pago, há também cobrança pelo saque. Assim, caso tenha saldo disponível no seu cartão de crédito pré-pago e deseje sacá-lo, será preciso pagar uma tarifa que varia entre R$ 5,90 a R$ 10, a depender do banco.
  • Tarifa de Manutenção Mensal – Há, também, uma tarifa de manutenção mensal do cartão de crédito pré-pago, que pode atingir o valor de até R$ 10. Alguns bancos, não cobram essa tarifa.

Cartão de Crédito Pré-pago Internacional – Como Funciona?

Cartão de Crédito Pré-pago Internacional - Como Funciona?

Para utilizá-lo, é preciso carregá-lo com crédito também. A dinâmica de funcionamento, portanto, é a mesma.

Existe Cartão Pré-pago Virtual?

Além do cartão de crédito pré-pago físico, ou seja, o que recebe em casa ou numa empresa, existe também o cartão de crédito pré-pago virtual.

O cartão de crédito pré-pago virtual é exclusivo para compras online, ou seja, dispensa o cartão físico. Assim, caso queira comprar uma TV pela web, é possível fazer isso com um cartão de crédito pré-pago virtual.

Como Sacar Dinheiro com Cartão de Crédito Pré-Pago?

Não há dificuldade para sacar dinheiro com um cartão de crédito pré-pago. Basta se dirigir ao posto eletrônico 24 horas e realizar o saque ou, ainda, à rede de lojas credenciadas que presta um serviço como esse.

Tudo pode ser feito de forma simples e tranquila, mas cuidado com a quantidade de saques que faz, porque como vimos pode ser cobrada uma taxa

Em todo caso, é fundamental procurar saber no banco se é, de fato, cobrada ou não a taxa, para que, assim, fique mais seguro.

Qual o Melhor Cartão de Crédito Pré-Pago?

Qual o Melhor Cartão de Crédito Pré-Pago

Uma dúvida que costuma inquietar a mente de quem deseja possuir um cartão de crédito pré-pago é saber qual é o melhor dentre os disponíveis no mercado

Portanto, aqui vamos te ajudar nisso. Abaixo, reunimos as principais informações dos cartões de crédito pré-pago existentes. Confira e opte por aquele que mais atende aos seus interesses!

Cartão de Crédito Pré-Pago Banco do Brasil

O Cartão de Crédito Pré-Pago Banco do Brasil não cobra taxa de anuidade, o que faz dele uma boa opção para quem deseja reduzir custos bancários.

Cobra-se uma tarifa de emissão de R$10,00, uma taxa de manutenção de R$ 5,00, podendo a chegar a R$ 1,00. Além disso, o cliente só paga pelo saque a partir do terceiro, e a tarifa é de R$ 5,00 por saque realizado a partir do terceiro.

Cartão de Crédito Pré-Pago Itaú

O Cartão de crédito pré-pago Itaú cobra uma taxa de emissão e carga de R$15,00, e mensalidade de R$4,50.Também é um cartão sem anuidade.

O motivo pelo qual vale a pena apostar no cartão de crédito pré-pago Itaú é que ele dá benefícios exclusivos aos clientes, como taxas diferenciadas nas compras feitas pelo aplicativo do banco

Além disso, ele acumula pontos em cada compra e o cliente pode resgatar os prêmios.

Cartão de Crédito Pré-Pago Bradesco

Cartão de Crédito Pré-Pago Bradesco

Assim como o cartão pré-pago fornecido pelo Banco do Brasil, o cartão de crédito pré-pago Bradesco solicita o pagamento de R$ 15,00 para a sua emissão. 

Por outro lado, garante benefícios atrativos para os clientes, como por exemplo, 50% de desconto no ingresso do Cinemark, junto com a pipoca e o refrigerante.

O Bradesco também disponibiliza diversos cartões pré-pagos para que você escolha o que melhor se adequa:

  • Bradesco DIN Elo ou Visa: com bandeiras Elo ou Visa. Deve-se ter a idade mínima de 14 anos para usá-lo.
  • Bradesco MoneyCard Dólar, Euro ou Libra: é a opção para quem viaja e pode recarregar em dólares (as tarifas têm valores diferentes).

Cartão de Crédito Pré-Pago Caixa

O cartão de crédito pré-pago da Caixa cobra taxa de emissão, de manutenção e de saque.

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Cartão de Crédito Pré-Pago Americanas

O Cartão de Crédito pré-pago Americanas cobra uma taxa de emissão que equivale a R$ 16,90. Fora isso, cobra por taxa de ativação do cartão, algo em torno de R$ 14,90 e, ainda:

  • R$ 3,00 por recarga feita no boleto;
  • R$ 7,50 por saque;
  • R$ 1,50 por serviços de notificações via SMS;
  • R$ 5,00 por transferência para conta corrente;
  • R$ 5,00 de mensalidade.

Cartão de Crédito Pré-Pago Pagseguro

Cartão de Crédito Pré-Pago Pagseguro

Para ter o Cartão de Crédito pré-pago Pagseguro será preciso desembolsar o valor de R$ 12,90. Não é cobrado por recarga feita, nem por anuidade ou por mensalidade. Por outro lado, cobra o valor de R$ 7,50 por saque feito.

O cartão é aceito em sites nacionais e internacionais, e também tem um programa com troca de pontos por prêmios.

Cartão de Crédito Pré-Pago Visa

Assim como a maioria citada, o cartão de crédito pré-pago Visa cobra uma taxa de emissão de R$ 10,00 e uma mensalidade de R$ 5,00.

A Visa traz várias opções de cartões:

  • Visa Travel Money: para viagens;
  • Visa TravelMoney Platinum: esta é uma opção para viagens internacionais;
  • Visa Uso Geral Recarregável: para uso geral

Ele também traz algumas outras opções deste modelo de cartão:

  • Visa Presente;
  • Visa Mesada;
  • Visa Incentivos: incentivo para colaboradores;
  • Visa Salário;
  • Visa Cargo: pré-pago, para recebimento dos pagamentos de frete, Visa Vale Pedágio e crédito;
  • Vale+Cultura Visa Electron;
  • Visa Pré-pago Corporativo.

No geral, como vimos, a opção mais em conta é a que cobra menos taxas, a exemplo do Itaú. Todavia, quem deve escolher é o cliente, pois ele precisa considerar os seus interesses nesse processo.

Perguntas frequentes sobre cartão pré-pago

Abaixo, reunimos as perguntas mais frequentes em torno do cartão de crédito pré-pago. Confira!

Qual a diferença entre um cartão pré-pago e um cartão de débito comum?

Qual a diferença entre um cartão pré-pago e um cartão de débito comum

Essa é uma das principais dúvidas dos clientes. E a diferença é simples. No caso do cartão de débito, o cliente precisa ter uma conta corrente ou até mesmo uma conta poupança

O dinheiro que ele utiliza quando passa o cartão em algum estabelecimento é o que está em sua conta.

O cartão pré-pago, como vimos, é uma espécie de cartão que possibilita ao usuário controlar melhor o seu financeiro

Todavia, ao contrário do cartão de débito, ele dispensa conta bancária, isso porque para utilizá-lo basta apenas carregá-lo, ou seja, enviar para ele recursos financeiros que pensa em usar nas compras do dia a dia.

Então, em resumo, no débito, é necessário ter uma conta corrente ou conta poupança com dinheiro que será utilizado, à medida que as compras forem feitas; no cartão de crédito pré-pago, é preciso carregá-lo, como geralmente fazemos quando temos de andar de ônibus para fazer compras.

É possível parcelar as compras com um cartão pré-pago?

Então, será que é possível parcelar as compras com um cartão pré-pago? A resposta é não. 

O cartão de crédito pré-pago, como mencionamos, guarda um valor de crédito que pode e deve ser utilizado para compras. Todavia, não pode ser usado para parcelá-las.

Assim, caso tenha no seu cartão de crédito pré-pago o valor de R$ 800 e deseje comprar um produto ou serviço que custa R$ 50 a mais, terá de complementar o valor, seja pagando em dinheiro ao estabelecimento ou recarregando o próprio cartão.

Quem desempenha a função de parcelamento da compra é o cartão de crédito tradicional, o que já conta com um limite de crédito pré-estabelecido. Este limite varia de acordo com a renda de cada usuário.

Tentei adquirir um cartão de crédito e fui negado por falta de renda. Posso ter um pré-pago?

Uma das vantagens do cartão de crédito pré-pago é que ele não tem como um dos critérios a consulta da renda do solicitante para ser aprovado. 

Assim, caso tenha o seu pedido negado em relação ao cartão de crédito tradicional, você pode recorrer ao pré-pago.

Como vimos, ele oferece diversas vantagens ao usuário, sendo a principal delas maior controle em relação ao financeiro. Isso porque é você, o usuário, que o carregará conforme os seus interesses, ou seja, com base no orçamento que dispõe. 

Na prática, isso traz maior comodidade para o dia a dia e a certeza de que você não está extrapolando nas compras.

Conclusão

Conclusão

E então, agora que conhece melhor o cartão de crédito pré-pago, o que está esperando para adquirir o seu? 

É uma solução para quem deseja maior controle em relação às suas economias. Mais do que isso, na verdade. É uma solução para quem deseja conforto e qualidade na hora de realizar uma compra.

Afinal, quem gosta de pagar em dinheiro e passar um bom tempo conferindo o troco? Ou ainda, de pagar com o cartão de crédito e esquecer de pagar a fatura mensal e dessa maneira, ter que arcar com multas, juros e encargos abusivos? Ninguém, não é mesmo? 

São por essas e por outras razões que o cartão de crédito pré-pago se coloca como uma excelente alternativa entre as opções disponíveis no mercado.

Não é à toa que o cartão de crédito pré-pago vem mostrando um significativo crescimento nos últimos anos

Conforme uma pesquisa desenvolvida pela Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), o cartão de crédito pré-pago cresceu 66% em todo o país em 2018 em relação ao ano de 2017, período em que movimentou mais de R$ 6,6 bilhões.

Caso esteja procurando um cartão de crédito que ofereça os melhores benefícios, não deixe de conhecer as melhores opções de cartões do Bom Pra Crédito. Você encontra as melhores soluções financeiras aqui, então, aproveite!

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By | 2019-07-31T15:42:27-03:00 31 de julho de 2019|