Como aumentar o limite do cartão de crédito

Larissa Carvalho

| 8 minutos para ler

imagem de mulher segurando um cartão com uma mãe e sinal positivo com a outra em frente a um fundo laranja

Resumo da matéria

  • Como o limite do cartão de crédito é definido?
  • Como aumentar o limite do cartão de crédito para fazer compras de maior valor?
  • Peça para a instituição financeira
  • Use bastante o seu cartão
  • Pague as faturas em dia e com o valor integral
  • O limite do meu cartão de crédito pode aumentar sozinho?
  • Aumento do limite do cartão de crédito: um benefício que deve ser aproveitado com cuidado

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Processo pode aumentar suas possibilidades financeiras, mas é preciso cautela para lidar com a situação

Você sabe como aumentar o limite do cartão de crédito? Quem usa essa forma de pagamento já deve ter tido essa dúvida em algum momento, visto que o limite liberado nem sempre é suficiente para fazer as compras que você deseja.

De acordo com uma pesquisa do SPC Brasil, 52 milhões de brasileiros usam cartão de crédito como forma de pagamento, o que corresponde a quase 25% da população, estimada em pouco mais de 211,7 milhões de pessoas.

Outro fato curioso da mesma pesquisa é que 34% dos entrevistados não sabem o limite que possuem para compras.

Ao utilizar a mesma porcentagem analisando a quantidade de usuários, é como se 17,68 milhões não conhecessem o valor do seu limite. Entre as pessoas que sabem o limite, a média ficou em R$ 1.401.

Acontece que nem todos sabem o que fazer para conquistar esse limite. Será que basta pedir à instituição emissora do cartão?

O limite aumenta sozinho? Existe algo que pode ser feito para ajudar a obter um aumento maior?

Nós falaremos sobre isso e também sobre outros assuntos neste conteúdo. Continue conosco para tirar suas dúvidas e entender melhor como o processo funciona!

imagem de cartões de crédito de diversas cores empilhados

Veja agora: Cancelar cartão de crédito, veja agora como fazer sem complicações

Como o limite do cartão de crédito é definido?

Antes de falarmos sobre o aumento propriamente dito, temos uma questão bastante importante, que é o que as instituições financeiras consideram para escolher o limite dos cartões solicitados.

Alguns dos principais critérios são os seguintes:

  • Renda pessoal: quanto maior for a remuneração da pessoa, maior também tende a ser o limite que o cartão receberá.
  • Capacidade de pagamento: não basta apenas receber bastante, é preciso ter uma boa capacidade de pagamento. É como se fosse um número que reflete o compromisso que aquele cliente tem em pagar as suas dívidas.
  • Comprometimento da renda: quem ganha bem mas também gasta muito não tem tanto dinheiro disponível, o que significa que boa parte de sua renda está comprometida e que, por isso, não poderá pagar um valor tão alto na fatura do cartão de crédito.
  • Score: basicamente, o Score é uma média dos critérios que citamos acima e também de alguns outros, o qual é responsável por medir as chances de que aquela pessoa pague suas contas corretamente pelos próximos 12 meses.

Esses critérios ajudam a entender porque algumas pessoas recebem limites mais altos do que as outras, embora isso possa variar de acordo com cada instituição financeira e até com a modalidade do cartão de crédito.

Porém, seja qual for o valor que você tem disponível atualmente, saber como aumentar o limite do cartão de crédito é importante para saber como fazer essa solicitação, que quase sempre pode ser feita pelo cliente.

Como funciona o limite do cartão de crédito?

De nada adianta entender como aumentar o limite do cartão de crédito, se você não sabe como funciona a liberação desse limite. Ele é o valor máximo de crédito que fica disponível para utilização quando você tem um cartão.

Você só pode fazer compras que caibam no limite do cartão de crédito, sejam elas parceladas ou não. Por exemplo: se o seu limite é de R$2 mil e faz uma compra de R$2 mil parcelada em 5 vezes de R$400, o total ficará comprometido com o parcelamento. 

Porém, a cada fatura paga, uma parte do seu limite volta a ser liberada. Ou seja, quando pagar os R$400 da primeira parcela, terá esse valor para gastar e por aí vai…

Como os bancos definem qual o limite do cartão?

Os bancos, além de tudo o que a gente já falou, também  levam em conta outros fatores para liberar o limite: relacionamento com outras instituições financeiras, endividamento no cheque especial e em outros cartões de crédito.

Como aumentar o limite do cartão de crédito para fazer compras de maior valor?

Embora não haja uma “receita do sucesso” que se aplique a todos os casos, alguns procedimentos podem ajudar a aumentar o limite do seu cartão de crédito, como os seguintes:

Peça para a instituição financeira

Às vezes, basta pedir para a instituição que administra o seu cartão para aumentar o limite do cartão que eles se encarregam de efetuar o processo. A resposta pode ser dada imediatamente ou depois de algum tempo.

A solicitação para saber como aumentar o limite do cartão de crédito pode ser feita tanto por meio do contato telefônico quanto por chat, e-mail, aplicativo ou outras formas de falar com a instituição financeira.

O resultado da solicitação tende a ser mais positivo quando já existe uma margem pré-aprovada de limite, o que facilitaria a mudança.

Caso contrário, a instituição financeira fará uma análise, baseada também nos fatores que comentamos anteriormente, para saber se conseguirá aumentar ou não o limite.

Converse com o gerente

Fale com o gerente do seu banco para contar sobre mudanças positivas em seu controle financeiro. Uma promoção no trabalho ou troca de emprego podem ajudar nessa negociação.

Use bastante o seu cartão

Se não tiver tanta pressa para aumentar o limite, você pode continuar usando bastante o seu cartão de crédito.

Assim, a instituição financeira que o administra perceberá que você movimenta bem este meio de pagamento, o que aumenta as chances de receber um aumento.

Sempre faça isso com cautela e sem sair do seu planejamento financeiro. Assim, você evita entrar em problemas que comprometam sua organização.

Pague as faturas em dia e com o valor integral

Lembra que um dos critérios analisados para o aumento de limite era a capacidade de pagamento?

Pois bem, quem busca saber como aumentar o limite do cartão de crédito deve se empenhar para pagar todas as faturas até a data de vencimento e com o valor total.

Ao fazer isso, a instituição financeira perceberá que você é um cliente que evita atrasos ao máximo, o que dá a ela mais segurança para aumentar o limite do seu cartão.

Mantenha a informação de sua renda sempre atualizada

Sempre que tiver aumento em sua renda, seja porque recebeu uma promoção no trabalho ou conseguiu um novo cliente, avise ao banco. Nem sempre esta informação pode estar atualizada em seu cadastro. 

A comprovação de rendimento é um fator importante e, ela, você tem chances de aumentar seu limite. Verifique com a instituição financeira os documentos aceitos para esta comprovação.

Guarde os documentos que ajudam a comprovar renda

Fatura de outro cartão de crédito, holerite, extrato de conta corrente, declaração de Imposto de Renda (IR) ou Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (DECORE) ajudam bastante na hora de pedir aumento do limite do cartão. 

Informar ganhos complementares, como, aluguéis, revenda de produtos também pode dar aquela forcinha para quem quer aprender como aumentar o limite do cartão de crédito.

Transfira todos os limites para o cartão de crédito

Verifique se seu banco permite a transferência de limites entre cartões. O valor do cheque especial ou linhas de crédito de curto prazo também podem ser passados para o cartão de crédito.

Pague suas despesas com cartão de crédito

Essa é uma boa dica para quem tem boa organização financeira: concentre os pagamentos de suas despesas no cartão de crédito. Mas, cuidado! Só faça isso se você tiver controle financeiro e pague a fatura sempre em dia. Nada de entrar no rotativo!

Usar o cartão de crédito com frequência ajuda a aumentar o limite do seu cartão. Além disso, você pode acumular milhas ou pontos em programas de relacionamento, que podem ser trocados por passagens aéreas ou produtos.

Pague em dia

Quando você paga seu cartão em dia, o banco entende que você é um bom pagador. Por isso, evite atrasos e, se possível, deixe a fatura no débito automático. Essa é uma boa maneira para aumentar o limite do cartão. 

Os bancos costumam fazer a alteração automaticamente para o cliente que usa o crédito com frequência e faz o pagamento direitinho.

Não fique endividado com o cartão de crédito

Cuidado para não gastar mais do que você tem disponível. Planeje como vai utilizar seu cartão, inclusive a melhor data para vencimento. Evite o parcelamento de fatura para não pagar juros. O limite do cartão de crédito não é uma renda extra no seu mês.

Aumente seu score de crédito

Um score alto mostra para o banco que você é um pagador confiável. Ter as contas em dia e  manter seus dados atualizados nos órgãos de proteção ao crédito, ajudam na negociação de aumento de limite.

Entenda os níveis de pontuação, lembrando que o melhor é estar o mais próximo de 1.000:

  • até 300 pontos: alto risco de inadimplência;
  • de 300 a 700 pontos: médio risco de inadimplência;
  • acima de 700 pontos: baixo risco de inadimplência.

Peça o aumento do seu limite de cartão a cada 6 meses

A central de atendimento do cartão, seja por aplicativo, site ou telefone pode te ajudar na maioria das vezes. Se o cartão for múltiplo – débito e crédito – você terá que conversar com seu gerente. 

Repita esta dica a cada seis meses, sempre seguindo as demais recomendações citadas neste artigo.

Tenha um novo cartão de outra instituição financeira

Um cartão de outro banco oferece uma nova linha de crédito. Mas faça isso com cuidado, depois que já tiver aumentado o limite no cartão que você tiver. Você pode usar a fatura deste cartão para comprovar renda.

Concentre seus investimentos e produtos na instituição que melhor lhe reconhecer como cliente

Manter todas as suas movimentações financeiras em um banco, como: recebimento de salário, investimentos, previdência, seguros, pagamentos de contas em débito automático ajudam a melhorar seu relacionamento com a instituição financeira.

Na hora da negociação de aumento de limite do cartão de crédito, vai ser mais fácil conseguir o valor que você precisa.

imagem de uma mulher deitada em um sofá usando seu laptop para pesquisar como aumentar o limite do cartão de crédito

Veja também: Dívida do cartão de crédito: pagar mínimo ou parcelar?

O limite do meu cartão de crédito pode aumentar sozinho?

Sim. Embora não seja necessariamente uma praxe entre o segmento de cartões de crédito, há chances de que isso aconteça com você.

Se já é um usuário de cartão de crédito, pode ser que tenha consultado o limite disponível, apenas para saber quanto ainda pode gastar, e então ter percebido que o limite total é maior do que o que se lembrava, mesmo sem que tenha pedido nenhum aumento.

Isso pode acontecer porque você pagou as faturas em dia, não tem uma parcela tão grande da sua renda comprometida e aumentou a renda pessoal, o que mostra para a instituição financeira que ela pode disponibilizar mais limite sem que corra tantos riscos.

Quem quer saber como aumentar o limite do cartão de crédito pode ficar super feliz quando perceber que isso aconteceu, mas é importante tomar cuidado e não se deixar levar por um limite tão alto, já que você terá que pagar por tudo o que comprar no cartão!

Aumento do limite do cartão de crédito: um benefício que deve ser aproveitado com cuidado

Se você tem um planejamento bem definido e resiste bem às compras por impulso, então ter um limite mais alto à sua disposição não deve ser um problema, mas sim uma alternativa para conseguir comprar coisas que nem sempre caberiam em seu orçamento à vista.

Além disso, também temos que considerar que, quando bem utilizado, o cartão é uma opção bastante segura, já que evita que você tenha que levar dinheiro em espécie para onde for, além de ter acesso a uma central de atendimento em caso de qualquer necessidade.

Agora que você já aprendeu como aumentar o limite do cartão de crédito, faça o que estiver ao seu alcance para alcançar esse objetivo, mas não se esqueça de manter a cautela. Assim, você só tem a ganhar!

Bônus: Conheça a importância de manter o controle financeiro

É importante e saudável manter o controle de suas finanças. Entenda que o limite do cartão de crédito não é uma renda adicional é fundamental para não se endividar. Algumas vezes ter um limite alto dá a falsa sensação de dinheiro sobrando.

Caso os gastos com o cartão saiam de seu controle, peça ajuda, negocie as parcelas com juros acessíveis e não deixe as dívidas acumularem e atrapalharem seu planejamento financeiro.

Agora que você já sabe como aumentar o limite do cartão de crédito, pode usá-lo de forma consciente e da melhor maneira possível.

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