Empréstimo Consignado: Simule, compare e contrate!

Por ser uma modalidade que traz mais segurança tanto para quem empresta quanto para quem pega emprestado, o empréstimo consignado acaba tendo um juros mais baixo se comparada à outros tipos de créditos. Mas, é importante lembrar que cada taxa varia conforme a instituição financeira.

Cada financeira tem uma política diferente, então não conseguimos te dar uma resposta concreta. Mas, no geral, é um empréstimo em que a aprovação acontece rapidamente.

A melhor financeira para solicitar crédito consignado é aquela que te oferece condições que cabem no seu bolso e segue todas as normas do Banco Central do Brasil. Por isso, é muito importante pesquisar bem, ok? Caso a instituição cobre depósito antecipado para realizar o serviço, fuja disso! Este tipo de prática é ilegal.

Amortizar o crédito consignado é bem simples: basta apenas se organizar financeiramente e fazer o pedido a instituição financeira. Um modo de quitar o empréstimo antecipadamente é usar aquela graninha extra que você fez no final do mês, usar o dinheiro recebido das suas férias, o 13° salário e até a restituição do Imposto de Renda.

Na prática, a portabilidade é uma “transferência” da sua dívida para outra instituição financeira. E será que vale a pena? Bom… depende. O ideal é você analisar as condições do contrato atual e comparar com a outra financeira que você está interessado(a). Nada de fazer a portabilidade para um banco com taxas mais caras, hein? É importante lembrar que essa portabilidade depende da negociação com a nova financeira e passará por uma avaliação!

De forma resumida, esse tipo de crédito consignado permite que as instituições financeiras tenham acesso ao seu FGTS como garantia de pagamento do seu empréstimo. Mas, somente trabalhadores com carteira assinada podem solicitar.

E onde solicitar? Você pode pedir na própria Caixa Econômica Federal já que ela mesma gerencia o FGTS. É claro que isso não impede que você pesquise em outros lugares. Só faça uma boa pesquisa e verifique se vai de fato te ajudar na organização das contas, tá bom? :)

Se você contratou um empréstimo acima de 5 mil reais no ano do calendário-base ou no anterior (mesmo que já tenha sido quitado) sim, você precisa informar isso à Receita Federal. 😉

É só incluir o motivo do seu empréstimo na ficha “Dívidas e Ônus Reais” da declaração. Em caso de mais de um empréstimo contratado, é importante citar cada um individualmente, ok? Por mais que esta modalidade não seja tributada, é bom você declarar para não cair na famosa “malha fina” que nada mais é que a omissão de rendimentos.

E como declarar? Uma das formas mais simples é por meio do aplicativo “Meu Imposto de Renda”, disponível no Google Play (Android) ou na App Store (iOS) ou no site da Receita Federal.