Planejamento financeiro 2021. Como passar o ano todo com saldo positivo

Larissa Carvalho

| 6 minutos para ler

Planejamento financeiro 2021

Resumo da matéria

  • Como criar seu planejamento financeiro para 2021 agora mesmo
  • Anote a movimentação financeira do último ano
  • Elimine gastos desnecessários
  • Crie uma reserva de emergência
  • Defina metas em curto, médio e longo prazo
  • Resolva seus problemas com dívidas
  • Organize suas contas
  • Evite usar o cartão de crédito para tudo
  • Estude educação financeira
  • Conheça a carteira de investimento mais adequada para o seu perfil
  • Busque maneiras de ganhar renda extra

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Aprenda como colocar em prática seus planos de lidar melhor com seu dinheiro para criar um planejamento financeiro em 2021 e realizar todos os seus objetivos com segurança e foco

No começo do ano, é natural que a gente faça planos e crie metas para conquistar aquela viagem sonhada, o carro novo, a casa própria e por aí vai… 

Mas, você sabe o que fazer para colocar as contas em dia e se preparar para ter um ano tranquilo, sem dívidas e livre de preocupações? O Bom Pra Crédito selecionou as principais dicas de especialistas para te ajudar a fazer com que 2021 seja cheio de conquistas.

Como criar seu planejamento financeiro para 2021 agora mesmo

Ter mais dinheiro e se livrar das dívidas é o desejo mais recorrente na virada do ano. Como você já sabe, essa conquista exige foco e esforço. Portanto, a hora de começar é agora.

Não espere o dia ideal para colocar seus planos em prática. O melhor momento é agora, independentemente se você tem R$10 ou R$10 mil e se está ou não no vermelho. Sempre é possível organizar a vida financeira, por mais difícil que isso possa parecer.

Se você quer um ano diferente, faça a diferença a cada segundo. Comece realizando uma reflexão de como estava sua situação financeira em janeiro do ano passado. As respostas que você encontrar servirão como ponto de partida para os próximos passos.

Anote a movimentação financeira do último ano

Quem controla todo o dinheiro que entra e sai vai conseguir passar por essa etapa tranquilamente. Se você é do tipo que não anota nada do que gastou, esse processo vai dar um pouco mais de trabalho, mas será concluído, mesmo assim.

A dica é dividir os gastos por categorias. Faça grupos com despesas da casa, alimentação, educação, saúde, transporte, lazer, atividade física, entre outros quesitos que você acha necessário.

Anote a média de gastos em cada item, ao longo do ano. Provavelmente, o resultado será impactante, mas isso será necessário para você organizar seu planejamento financeiro para 2021.

Elimine gastos desnecessários

Sempre dá para economizar um pouco mais, independentemente da categoria de gastos que você criou. Vamos supor que você tenha um plano de internet para o celular e um para a casa. Eles são realmente necessários? Dá pra cancelar ou reduzir para um valor menor?

A lógica é a mesma para outros cenários. Você paga academia todo mês e frequenta quantos dias? Não seria melhor caminhar, pedalar ou fazer exercício em casa (com toda segurança, é claro!)?

Enfim, é possível economizar com tudo: água, energia, assinatura de Netflix, aluguel, idas ao cinema e mais uma série de coisas. Você vai descobrir que pode sim viver e se divertir sem gastar muito.

Veja também: Como economizar dinheiro, não caia nas armadilhas que te levam a comprar mais

Crie uma reserva de emergência

Depois de seguir as dicas anteriores, é hora de colocar seu dinheiro para trabalhar para você. Refaça os cálculos e veja o quanto vai sobrar, depois de eliminar todos os gastos desnecessários.

Esse valor deve ser usado para começar a montar uma reserva de emergência. O total desta reserva deve ser: seus gastos mensais multiplicados por 6 ou 12. O ideal é ir guardando dinheiro todo mês, até atingir o valor desejado.

Fuja da poupança. Abra uma conta em uma corretora de investimentos e escolha um plano de renda fixa com liquidez diária, como o CDB. Assim, caso seja preciso, é só sacar a quantidade que deseja, sem maiores problemas.

Defina metas em curto, médio e longo prazo

A reserva de emergência, como o próprio nome já diz, deve ser usada em situações de extrema necessidade. Por isso, finja que esse dinheiro não faz parte da sua vida e, portanto, não deve ser usado para aqueles gastos que você não planejou.

Para isso, é preciso focar em outra estratégia, que é a criação de metas. Vai comprar um celular novo? Organize-se para isso. Junte o dinheiro necessário e só compre quando tiver a quantidade toda.

A meta é viajar no final do ano? Pesquise hotéis e gastos com passeios, alimentação e transporte e se organize para ter esse dinheiro na data desejada. O foco é sair do aluguel? Então, pesquise opções de crédito e comece a juntar o valor da entrada.

Resolva seus problemas com dívidas

Para acabar com as dívidas no cartão de crédito, empréstimos e cheque especial, é preciso criar um planejamento financeiro para 2021 bem detalhado. Afinal, os juros e as multas cobradas nessas prestações são assustadores.

Nesse caso, a melhor maneira de resolver o problema é encará-lo de frente. Some tudo o que deve e calcule o quanto da sua renda pode ser usada para quitar os boletos. Depois, é hora de negociar com cada um dos seus credores.

Negocie o máximo que puder. Peça desconto para pagamento à vista, se isso for possível, ou refinancie as parcelas com juros menores. Dependendo do acordo, talvez pedir empréstimo online seja a melhor solução.

Assim, você tem a possibilidade de quitar todas as dívidas, sem precisar se preocupar com os juros e multas que os bancos cobram por atraso. Mas, é claro que as parcelas do empréstimo devem ser pagas no prazo, ok? Nada de criar mais problemas.

Organize suas contas

Um bom planejamento financeiro anual inclui a previsão de gastos. Por isso, calcule o valor médio mensal das contas fixas, como água, energia elétrica, gás, mensalidade escolar, telefone e plano de saúde.

Se possível, estabeleça a mesma data de pagamento para todas para evitar esquecimentos. O ideal é que elas sejam pagas em até 5 dias após o recebimento do salário. Para garantir, coloque tudo em débito automático.

Despesas variáveis, como lazer e cartão de crédito também podem ser controladas. Estabeleça um limite máximo mensal para essas contas e não ultrapasse. Não se esqueça de anotar tudo em uma planilha para não perder o controle.

Evite usar o cartão de crédito para tudo

Se bem usado, o cartão de crédito é um ótimo aliado da nossa vida financeira. No entanto, muitos brasileiros ainda não conseguiram encontrar a melhor maneira de manter uma relação saudável com ele.

De acordo com uma pesquisa do Serasa Experian, 29% dos gastos dos brasileiros é com o cartão de crédito. Isso acaba gerando a negativação dos nomes, por conta da falta de pagamento. Assim, para não entrar na lista de inadimplentes, use o seu com moderação.

Mantenha um limite baixo e evite parcelar compras. Só use o cartão de crédito quando for realmente necessário e, se possível, não ande com ele na carteira para não correr o risco de fazer despesas só porque viu uma promoção.

Estude educação financeira

Uma das maneiras de fazer o dinheiro render em 2021 é estudar educação financeira e dominar o mercado de investimentos. Se você não sabe o que isso significa, pesquise no Google ou continue aqui no blog do Bom Pra Crédito que a gente te ensina.

moedas e relógio despertador sobre mesa em que homem escreve em uma folha e faz contas na calculadora

Saiba mais: Educação Financeira no Brasil, como ela pode nos ajudar

Como nosso objetivo é te ajudar a criar um planejamento financeiro para 2021 bem estruturado, vamos compartilhar os primeiros passos que devem ser dados no mundo dos investimentos, neste artigo.

Em primeiro lugar, você precisa descobrir qual é o seu perfil de investidor. Isso pode ser facilmente encontrado em sites de corretoras, como a Modal Mais e XP Investimentos. Basta preencher um questionário e, em poucos minutos, você saberá a resposta.

Conheça a carteira de investimento mais adequada para o seu perfil

Depois de fazer o teste no site da corretora de investimentos, você descobrirá se é um investidor conservador, moderado ou arrojado. Para cada um desses perfis existe um tipo apropriado de carteira de investimento em renda fixa e variável.

Com isso em mente, é só calcular os riscos, traçar os objetivos e começar a aplicar. Fique tranquilo! Tem opções para todos os gostos e metas. Isso quer dizer que, ao contrário do que se imagina, investir não é atividade apenas para quem tem muito dinheiro.

No Tesouro Direto, por exemplo, com mais ou menos R$40, você já pode começar a investir. No mercado de ações é a mesma coisa. Existem títulos com preços bem acessíveis de, aproximadamente, R$500.

Independentemente da sua escolha, estude bastante, tire dúvidas com especialistas e acompanhe as transações com frequência. Você descobrirá que fazer o dinheiro render é possível e não é um bicho de sete cabeças.

Busque maneiras de ganhar renda extra

Você já deve ter percebido que o mundo dos negócios não é mais o mesmo de 10 anos atrás. As formas de ganhar dinheiro, hoje em dia, não se limitam àquele trabalho formal dentro de uma empresa em regime CLT.

Com o constante crescimento da chamada economia criativa, quem trabalha com artesanato, aulas particulares, confeitaria, música, entre outras atividades, têm conquistado espaço na economia.

Portanto, aproveite o fluxo para usar suas principais habilidades e ganhar uma renda extra. Crie um perfil profissional no Instagram e compartilhe seu pequeno negócio, para que você possa engajar seguidores e conquistar clientes.

Gostou das dicas de planejamento financeiro para 2021? Lembre-se de manter sempre os dois pés no chão e tomar decisões com base no equilíbrio correto entre razão e emoção.

E não se compare com ninguém. Afinal, a jornada é sua e, mesmo que seja possível colocar em prática apenas 1 ou 2 itens da lista, isso já é motivo para comemorar sua evolução. Dê um passo de cada vez que, no fim do trajeto, você chegará onde sempre sonhou.

E para aproveitar o ânimo do início de ano para colocar as contas em dia, conheça o empréstimo pessoal do Bom Pra Crédito que poderá te ajudar nisso.

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