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10 Passos Simples Para Fazer o Seu Planejamento Financeiro

10 Passos Simples Para Fazer o Seu Planejamento FinanceiroSegundo um estudo da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 59,6% das famílias brasileiras estão endividadas, e isso é causado na maioria das vezes por uma falta de planejamento financeiro.

Para conseguir alcançar seus sonhos, metas e manter a sua vida econômica estável, é preciso colocá-lo em prática.

Apesar de ser um assunto que gera bastante dúvida e assusta muita gente, planejar as suas finanças não é uma tarefa tão difícil, apesar de influenciar em praticamente todos os seus hábitos cotidianos.

Somente com um planejamento financeiro bem feito e levado a sério que você conseguirá olhar as suas finanças de fora, analisar os pontos fracos e fortes dos seus ganhos e gastos, e alinhá-los de acordo com os seus planejamentos futuros.

Trata-se na verdade de uma prestação de contas do seu dinheiro para você mesmo e para o seu futuro!

Ao saber quanto a sua família ou só você tem de renda mensal, quanto possuem de gastos mensais, seja de contas fixas e variáveis, o quanto sobra de dinheiro no final do mês e o quanto precisam para alcançar determinado objetivo, é possível alterar os hábitos para conseguir chegar até lá.

O que é Planejamento Financeiro?

O planejamento financeiro tem como principal objetivo gerar a capacidade intelectual e prática de organizar e lidar com o dinheiro, de modo que haja uma estabilidade financeira ou se atinja objetivos que envolvam uma somatória de dinheiro para tal.

A ideia central do planejamento financeiro é a de antecipar situações que possam comprometer as suas finanças e o desenvolvimento de estratégias que sejam suficientes para alcançar metas financeiras pré-estabelecidas.

Como já mencionado, um planejamento financeiro não é um bicho de sete cabeças, mas exige o cumprimento de algumas regras e diretrizes necessárias para dar certo.

Por conta disso, dividimos o planejamento financeiro em 3 etapas: definir metas, traçar estratégias e feedbacks para aprimorar o processo de planejamento.

Para que essas 3 etapas façam sentido, é preciso incluir informações precisas sobre os seus ganhos e gastos, baseando-se em seus hábitos de consumo diários ou mensais.

Tais dados irão auxiliá-lo nas projeções de possíveis cenários financeiros futuros.

Faz parte também do planejamento financeiro, a análise de quais ações estão funcionando de fato, quais deram errado e quais deram certo até então, e fazer possíveis reajustes, se necessários, de acordo com os seus objetivos financeiros.

É preciso também atualizar os dados financeiros sempre que uma mudança ocorrer, como é o caso de aumento ou diminuição salarial, aumento de contas mensais, entre outros gastos.

Tipos de Planejamento Financeiro

Planejar é preciso em qualquer setor da nossa vida e também deve ser aplicado para diferentes grupos e intuitos.

Por conta disso, existem diversos tipos de planejamento financeiro que são destinados para cada tipo de pessoa e para cada tipo de finalidade.

São eles: planejamento financeiro pessoal, planejamento financeiro familiar e planejamento financeiro empresarial.

O planejamento financeiro pessoal, como o próprio nome já sugere, é focado em apenas uma pessoa.

Por isso, é voltado para os gastos e planejamentos pessoais.

Já o familiar se direciona para as condições financeiras da família e os objetivos comuns entre ela.

O planejamento financeiro empresarial foca na situação financeira dos negócios e como planejar melhorias na empresa.

Conheça um pouco mais sobre cada um desses tipos de planejamento:

Planejamento Financeiro Pessoal

Planejamento Financeiro PessoalPara que os seus gastos pessoais sejam controlados e coincidam com os seus objetivos pessoais de vida, é preciso planejar.

Neste momento, você não inclui a renda familiar ou os gastos de outrem. Este planejamento é todo seu e para os seus objetivos.

Para isso, monte uma planilha de gastos no computador com todos os seus gastos diários, semanais e mensais, anotando desde um gasto pequeno até as contas mais pesadas.

O importante é nunca deixar de informar os gastos. Tendo juros em alguma aplicação, procure sempre observá-los e anotá-los.

Como os objetivos de vida nesse tipo de planejamento são exclusivamente seus, coloque-os no papel e pense na quantia necessária para atingi-los.

Só assim você poderá analisar se os seus gastos e ganhos estão coincidindo com a sua meta.

Planejamento Financeiro Familiar

Ter as contas da família em dia e um controle de gastos eficaz é fundamental para uma boa vida.

Diferentemente do planejamento pessoal, o familiar envolve outras pessoas, por isso é mais delicado e até mesmo mais necessário.

Além disso, envolve muito mais informações relacionadas a gastos, recebimentos e planos maiores e, na maioria dos casos, mais caros.

Além de alcançar uma meta comum para a família, como a compra de um novo apartamento, por exemplo, o planejamento familiar é necessário para manter as contas sempre em dia.

Em grande parte dos casos, as famílias se endividam por não conhecerem a fundo os gastos da família e de cada componente da casa.

Com isso, acabam ignorando outros gastos, não os contabilizando e adicionando metas que são inatingíveis nessa situação.

Por conta disso, catalogar as despesas da família é a forma mais eficaz para melhorar esse controle.

Em uma planilha, separe os gastos e ganhos dos membros da casa, para que você tenha um olhar completo do que entra e sai de dinheiro mensalmente.

Só assim será possível analisar quais gastos são desnecessários e quais são fundamentais, podendo alterá-los de acordo com os planos financeiros da família.

Planejamento Financeiro Empresarial

Para concretizar a sua ideia de negócio, o planejamento financeiro empresarial é essencial.

Isso se aplica para manter dinheiro em caixa e também para expansões ou outras metas de crescimento da empresa.

Por conta disso, o planejamento financeiro faz parte do plano de negócios de qualquer empresa.

Saber onde a sua empresa está e onde ela quer chegar faz parte do cotidiano empresarial, que sempre se modifica à medida que as conquistas acontecem.

Por isso, o planejamento financeiro além de ser um ponta pé inicial, percorre toda a vida de uma empresa, alterando valores de entrada, saída e também as metas da empresa.

Manter a empresa com fluxo de caixa, com dinheiro suficiente para pagar fornecedores, funcionários, comprar materiais, manutenção de equipamentos, contas fixas, entre outros gastos, precisam estar bem definidos e explicitados em controles rígidos por um setor responsável.

Só assim, a gerência da empresa poderá analisar a receita mensal e o quanto possui disponível para novos investimentos.

Como Fazer um Planejamento Financeiro Pessoal em 10 Passos Simples

Como Fazer um Planejamento Financeiro Pessoal em 10 Passos SimplesA maior parte das pessoas busca saber como colocar em prática o planejamento financeiro pessoal, pois servirá de norte para outros tipos de planejamento.

Como já mencionado, essa não é uma tarefa tão difícil e inclui 10 passos principais que são simples de serem colocados em prática. Confira:

1. Quite Suas Dívidas

É praticamente impossível planejar e alcançar algum objetivo que envolva o seu dinheiro, se houver dívidas ainda em aberto em seu nome.

Quitar as dívidas deve ser prioridade antes de qualquer outro gasto ou objetivo.

Só dessa forma você conseguirá manter um equilíbrio financeiro mensal e, quando quitadas, conseguir uma economia suficiente para algum objetivo maior.

A maior parte das dívidas pessoais envolve cartão de crédito, cheque especial, boletos de bancos, de financiamentos, entre outros.

Se a dívida não for quitada, os juros compostos só aumentam gradativamente, o que torna uma dívida pequena em uma verdadeira bola de neve.

Para não deixar nenhuma dívida passar em branco e acumular taxas e juros desnecessários por conta de desorganização, liste em uma planilha todos os seus boletos mensais, desde aqueles mais em conta até as contas mais pesadas.

Assim, você poderá enxergar o que está devendo, para quem e quanto falta para quitar.

Liste o valor atual da dívida, adicionando os juros que estão sendo cobrados.

Pagando as contas fixas e variáveis que não estão atrasadas, use o que sobrar para ir quitando as que estão em dívida.

Mesmo que não sobre muito da sua renda para essa finalidade, pague o que conseguir, sempre priorizando as dívidas de maior valor, como cartão de crédito e cheque especial.

Estas são as mais caras e acumulam maiores juros. Fique atento para o parcelamento não consumir nunca mais de 30% da sua renda líquida mensal.

Para te ajudar a quitar suas dívidas, você pode optar por um empréstimo pessoal com o Bom Pra Crédito.

Você consegue um empréstimo perfeito de acordo com as suas necessidades e possibilidades financeiras.

Confira como conseguir o seu empréstimo pessoal.

2. Use uma Planilha Para Controlar Seus Gastos

Use uma Planilha Para Controlar Seus GastosOrganização é a forma mais eficaz de conseguir colocar em prática um bom planejamento financeiro.

E uma das formas mais usadas para isso são as planilhas de gastos. Geralmente, quem planeja suas finanças utiliza o Excel para montar suas planilhas e se organizar.

Ela pode ser criada do zero – em um programa como Excel ou Google Sheets – ou ser baixada diretamente e gratuitamente no link abaixo.

Por outro lado, baixar uma planilha com estrutura pronta no Bom Pra Crédito, não exige que a pessoa domine técnicas de ferramentas para criação de tabelas, como Excel, além de ser mais rápido e mais prático para quem não dispõe de tempo para essa montagem.

Independentemente do tipo e do modo que você irá aplicar para ter a sua planilha, essa é a única forma de controlar todos os seus gastos, ganhos, todas as suas ações relacionadas ao seu dinheiro, e planejar o quanto pode gastar por semana ou por mês para poder atingir determinado objetivo.

Confira o nosso post especial sobre planilha de gastos e o modelo gratuito que o Bom Pra Crédito oferece para você baixar

3. Saiba Exatamente Quanto Você Ganha e Quanto Você Gasta

Ao colocar em cheque todos os seus gastos diários, semanais e mensais, e o quanto ganha no mês, você consegue enxergar de uma forma mais ampla toda a sua realidade financeira.

Só assim, é possível se organizar de fato e planejar novos feitos. Para isso, use das dicas anteriores para dispor essas informações. As planilhas são as mais indicadas para isso!

4. Evite Comprar Coisas Desnecessárias

Se você tem uma meta em sua vida, como a compra de um carro, por exemplo, é preciso focar os seus esforços e as suas finanças nisso!

Ou se você está um pouco “apertado” em suas finanças mensais e precisa ainda quitar dívidas, também é preciso colocar o pé no freio.

Por isso, evitar comprar coisas desnecessárias é necessário.

Evite comprar sapatos, roupas, fazer viagens caras, comprar peças decorativas, entre outros itens que não farão diferença e não são uma necessidade em sua vida.

Pense que esse bloqueio é temporário e voltado para um bem maior.

Para conquistar grandes coisas, é preciso passar por algumas restrições, se necessário.

5. Negocie Para Comprar Com Descontos

Negocie Para Comprar Com DescontosOutra forma de manter um planejamento financeiro é sempre tentar negociar suas compras com descontos e pelo preço mais baixo.

Evite ir a lojas caras, que vendem os mesmos produtos que outras, mas que se valem de nome e propaganda para cobrarem mais caro.

Busque promoções, lojas mais em conta e, sempre que possível, negocie suas compras junto ao vendedor.

Se você já é cliente de muitos anos de uma loja ou comprou em grande quantidade, é mais fácil conseguir essas barganhas!

6. Compre à Vista Caso Consiga Descontos Por Isso

Como mencionado acima, conseguir descontos é uma forma de economizar dinheiro.

Para conseguir isso, comprar à vista pode ajudar você nessa negociação.

Além disso, evita que mais um financiamento se forme, evitando também mais dívidas mensais e auxiliando na sua economia.

7. Tenha um Objetivo Financeiro Concreto

Um bom planejamento financeiro inclui também objetivos concretos.

Sem objetivos, o planejamento não faz tanto sentido, pois é para atingi-los que movemos esforços financeiros.

Para conseguir atingir suas metas e objetivos, é preciso colocar o pé no chão e colocar no planejamento um objetivo alcançável.

Ou seja, que seja possível de acordo com a sua realidade financeira mensal.

Mesmo que o seu objetivo financeiro não seja tão vultoso, é preciso que ele seja concreto e muito bem definido para que as ações sejam colocadas em prática de acordo com as necessidades para alcançá-lo.

8. Tome Cuidado Com o Cartão de Crédito e o Cheque Especial

Para conseguir atingir algum objetivo financeiro, muitas pessoas acabam entrando de cabeça em dívidas no cartão de crédito e apelando para o cheque especial.

Isso até pode ser uma alternativa viável, mas sem que as parcelas de um empréstimo ou de um cartão de crédito comprometam o seu planejamento e sua renda.

Caso você atrase alguma parcela do cartão de crédito ou não tenha fundos suficientes para cobrir o cheque especial, os juros e taxas são altos e agregam à dívida a cada mês de inadimplência.

O que era uma dívida pequena, acaba virando uma bola de neve que impede um planejamento financeiro equilibrado.

Por isso, tome bastante cuidado com as taxas, com os juros de cada banco e financeira para não entrar em uma furada e, se contratar, atente-se sempre em pagar tudo em dia!

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9. Pratique Bons Hábitos Financeiros

Pratique Bons Hábitos FinanceirosOs bons hábitos financeiros incluem muitos aspectos, dentre eles o de não gastar com o desnecessário e evitar compras por impulso.

Para dar fim neste hábito e manter as finanças sempre em dia, comece a planejar suas compras. Pesquise preços, descontos, condições de pagamento e compre somente quando precisar.

Outro bom hábito é sempre o planejamento, que vai desde o mais básico (que compõe a sua renda mensal) até o mais elaborado para atingir metas futuras.

Na hora de gerenciar suas finanças, comece planejando metas de gastos para o mês seguinte.

Defina quanto você pode gastar em cada categoria do seu orçamento, sempre deixando em primeiro lugar as despesas fixas que são essenciais para sua vivência, como aluguel ou a parcela da casa própria, condomínio, mensalidades da escola, entre outras.

Após isso, defina as despesas variáveis, que não deixam de ser essenciais, como conta de luz, gás, telefone, internet e supermercado.

Se você não possui dívidas ou já quitou as existentes, é possível que você consiga criar uma reserva financeira para atingir seus objetivos.

Esse é um bom hábito financeiro para se resguardar em casos de emergência e também para atingir suas metas financeiras.

Para isso, reserve pelo menos 15% da sua renda líquida mensal para formar esta reserva financeira, que deve corresponder de três a seis meses do seu salário.

10. Procure Conhecimentos Sobre Investimentos Para Multiplicar Seu Dinheiro

Fazer o dinheiro render não é uma tarefa tão fácil para pessoas leigas.

Muitos acabam investindo em contas poupança, sem saber que este modo do investimento não gera mais o retorno de antigamente.

Para evitar investimentos ineficazes, procure buscar mais conhecimentos sobre como multiplicar o seu dinheiro. Exemplo disso é o Tesouro Direto, CDB (Certificado de Depósito Bancário), LCI (Letras de Crédito Imobiliário), entre outros.

Importância do Planejamento Financeiro Pessoal na Sua Vida

Importância do Planejamento Financeiro Pessoal na Sua VidaLidar com números e finanças não é uma tarefa fácil, e fica ainda mais difícil se não há um planejamento claro e simples.

O maior objetivo do seu planejamento financeiro é conduzir um indivíduo rumo à concretização de seus grandes sonhos e a manter uma condição de vida financeira favorável para sua subsistência.

Para conseguir atingir nossos objetivos, é preciso conhecer a nossa realidade e, a partir disso, os gatilhos que temos em mãos para alcançá-los.

Não é possível chegar a lugar algum sem planejamento.

Vantagens de um Bom Planejamento Financeiro Pessoal

Só existem vantagens advindas de um bom planejamento financeiro pessoal.

Ter o controle dos seus gastos é uma forma de conhecer a sua realidade financeira e os seus potenciais para alcançar novas conquistas.

Além disso, lhe dá motivos maiores para almejar novos sonhos, uma vez que planejar lhe abre a mente para tal.

Ter um bom planejamento pessoal evita também que suas tarefas sejam interrompidas por falta de dinheiro ou por dívidas que surjam por falta de planejamento.

Antes de qualquer coisa, planejar suas finanças é parte da sua subsistência.

Conclusão

Planejamento financeiro é algo essencial, seja pessoal, familiar ou empresarial. Qualquer ramo necessita de organização e planejamento para sobreviver e para atingir novos objetivos. Pense no presente e no futuro de forma clara e planeje-se para o amanhã!

 

By | 2019-07-08T16:05:23-03:00 8 de maio de 2019|