Independência financeira, super dicas para você alcançar a sua, ainda este ano

Larissa Carvalho

| 6 minutos para ler

homem de camiseta cinza de costas para uma parede amarela aponta para a frente

Resumo da matéria

  • Defina um orçamento e cumpra-o à risca
  • Prepare suas refeições em casa
  • Opte por andar de transporte público ou de bicicleta
  • Crie um fundo de emergência para não precisar utilizar o cartão de crédito
  • Aproveite as promoções e saldos para as compras extras que precisar fazer
  • Presentes em dinheiro devem ser economizados
  • Leia sobre finanças pessoais
  • Crie um plano de investimento a longo prazo

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Confira como criar métodos de poupança e gestão mantendo estilo de vida agradável, mas sem gastos desmedidos

A independência financeira pode parecer longe de ser alcançada, mas a verdade é que se desde jovem definir os seus objetivos é possível de ser atingida.

Entenda que, para chegar a um objetivo como esse é necessária uma vida regrada com alguns sacrifícios e poupar!

O conceito de independência financeira, passa por ter rendimentos passivos suficiente por meio de rendas ou lucros de investimentos/negócios, sem ter que depender do trabalho.

Explicando de uma forma mais simples: se, de repente, ficasse desempregado, os seus investimentos garantiriam uma renda que pagaria suas despesas, sem que tivesse que mudar o seu estilo de vida.

Numa fase em que as despesas da habitação são suportadas na sua maioria pelos pais, é fundamental criar métodos de poupança e de gestão que permitam ter um estilo de vida agradável, mas sem gastos desmedidos.

Se definir regras, métodos e orçamentos irá conseguir poupar bastante dinheiro que poderá investir futuramente.

imagem ampliada de homem de camisa xafrez usando um computador e fazendo contas em uma calculadora

Confira também: Curso de educação financeira: veja quais você pode fazer e mudar sua relação com o dinheiro

Dicas para planejar e gerir o dinheiro de forma a atingir a independência financeira

Defina um orçamento e cumpra-o à risca

Definir um orçamento familiar, que no caso dos jovens na casa dos pais trata-se de um orçamento individual, é o primeiro passo para começar a gerir bem o seu dinheiro.

Ao criar o seu orçamento deve indicar o seu rendimento mensal e o valor das despesas essenciais à sua vida.

Veja que despesas são essenciais, se existem despesas que podem ser renegociadas ou até cortadas na sua totalidade.

O seu objetivo deve ser poupar ao máximo, mas defina valores realistas. Se gosta de sair uma vez por semana com os seus amigos, deve colocar essa despesa no seu orçamento.

Lembre-se que o orçamento deve ser feito com base na qualidade de vida que pretende manter. Caso contrário, terá problemas para cumpri-lo.

Deixamos aqui um exemplo: se ganhar cerca de R$ 700,00 já com descontos e subsídios, poderá com algum esforço conseguir poupar metade desse valor mensalmente.

Faz as contas das suas despesas essenciais que podem passar por celular, transportes, Netflix e Spotify, academia, despesas de saúde, alimentação, e despesas extras que quiser manter.

Se conseguir economizar R$ 350,00 por mês, no final de 12 meses terá uma poupança de R$ 4.200,00. Caso continue na casa de seus pais por quatro anos conseguirá uma poupança de quase R$ 17.000,00..

Prepare suas refeições em casa

Ao fazer suas refeições em casa vai evitar os gastos diários em lanchonetes e restaurantes.

Pode começar à noite, deixando o seu almoço preparado e separando a comida para os lanches diários.

Aproveite e tome o café da manhã em casa para não ter a tentação de comprar algo pelo caminho.

Pode parecer complicado no início, mas gerir bem os gastos com a comida permite economizar um valor significativo mensalmente.

As dificuldades acabam por desaparecer assim que passa a fazer parte da sua rotina diária.

Uma alteração na rotina pode demorar cerca de 66 dias até se tornar num hábito, por isso seja persistente nos dois primeiros meses.

Opte por andar de transporte público ou de bicicleta

Ir para o trabalho de carro é uma despesa grande que acaba por retirar parte da poupança pensada para o mês.

As despesas com combustível, estacionamento, entre outras, acabam por não ajudar quando temos o objetivo de amealhar uma quantia significativa do nosso salário.

Crie um fundo de emergência para não precisar utilizar o cartão de crédito

Embora o cartão de crédito tenha inúmeras vantagens se for usado de forma consciente e regrada, nesta fase da vida deve evitar o seu uso, a menos que tenham um objetivo definido para a sua utilização.

Caso utilize o cartão de crédito, pague sempre o valor dentro do prazo estabelecido para evitar a cobrança de juros.

Em vez de usar o cartão para uma despesa inesperada, crie desde já um fundo de emergência para essas despesas.

Enquanto viver na casa de seus pais não terá a necessidade de colocar valores tão elevados nesse fundo.

No entanto é essencial que tenha o seu próprio fundo de emergência para um imprevisto que possa acontecer.

Todos os meses coloca uma percentagem do seu salário no fundo de emergência.

Sabemos que nem sempre é fácil juntar para uma conta-poupança e para um fundo de emergência ao mesmo tempo, mas a longo prazo irá compensar bastante.

Não se esqueça de colocar o valor para este fundo no seu orçamento, desta forma será mais fácil a gestão de todas as economias.

Aproveite as promoções e saldos para as compras extras que precisar fazer

Depois de estar economizando seu dinheiro de forma tão regrada, é natural que, a certa altura, precise de uma roupa nova, um calçado ou até um celular.

Contudo estas compras devem ser pensadas com alguma ponderação. Em primeiro lugar verifique o que realmente faz falta e, para não cair no erro de fazer compras por impulso, utilize a regra dos 10 segundos: reflita por 10 segundos se realmente precisa daquele item e como e quando ele será utilizado.

Em segundo lugar opte por fazer essas compras em momentos de promoções e saldos de forma a conseguir adquirir bons produtos por valores mais baixos. Faça uma comparação de preços

online, e vá à loja que tem os melhores preços naquele momento. Defina um orçamento para essas despesas extras e, em seguida, levante esse valor.

Desta forma estará limitando o dinheiro que poderá gastar nessas despesas.

Presentes em dinheiro devem ser economizados

Quando temos o objetivo de atingir a independência financeira existem muitos sacrifícios que temos que fazer pelo caminho.

Optar por colocar o valor que ganhar, por exemplo, no seu aniversário e no Natal na sua poupança é um deles.

A possibilidade de adicionar valores extras ao que economiza deve ser vista como um benefício a longo prazo.

Se por ano com o seu salário consegue juntar R$ 4.200,00, imagine a vantagem de conseguir juntar mais R$ 800,00 a esse valor.

Num período de dois anos reunirá o montante de R$ 10.000,00, o que é um valor significativo para uma poupança de 24 meses.

Esses R$ 800,00 podem ser alcançados se juntar todos os presentes em dinheiro que receber no seu aniversário, Natal, juntando ainda com uma porcentagem do seu valor de férias e do 13o salário.

É um sacrifício que vale a pena se pensarmos apenas economia, mas deve refletir se é ou não viável para você, e para a sua qualidade de vida.

Leia sobre finanças pessoais

Temos falado inúmeras vezes sobre a importância da independência financeira.

A educação financeira é muito importante em qualquer idade, mas é essencial para quem tem o objetivo de conseguir alcançar a sua independência financeira.

Por isso, leia sobre finanças pessoais e acompanhe as tendências econômicas.

Procure estar atento aos novos produtos e serviços que vão surgindo. Além disso, fique atento às tendências do mercado e procura conhecer os investimentos mais vantajosos.

imagem de blocos de madeira que juntos formam um cifrão em uma mesa verda com uma calculadora ao lado

Leia mais: 11 Passos Simples Para Fazer o Seu Planejamento Financeiro

Crie um plano de investimento a longo prazo

Este é um ponto chave para começar a trabalhar na sua independência financeira.

Depois de criar a sua poupança irá precisar de uma estratégia para investir o dinheiro que juntou ao longo do tempo.

Existem várias possibilidades de investimento, com menos e com mais risco, e todas devem ser bem ponderadas antes de investir as suas economias.

Além disso, existe sempre a possibilidade de investir num negócio rentável, que lhe permita a longo prazo passar a gestão a colaboradores de confiança.

Desta forma o seu negócio passa a ser um rendimento passivo, onde poderá ir buscar uma renda sem ter que se dedicar como ao trabalho.

Depois de estares bem informado sobre todos os investimentos que existem, defina os seus objetivos com prazos bem definidos, e crie uma estratégia para os seus investimentos.

Todo o investimento deve ser feito de forma diversificada, por isso pondere bem os montantes que irá aplicar em cada investimento.

A independência financeira é é um objetivo de longo prazo, que exige sacrifícios e reflexão.

Mas que traz inúmeras vantagens, como criar o hábito de economizar desde jovem e a liberdade de ter seu próprio dinheiro e fazer com ele o que bem entender. 

Esperamos que essas dicas sejam úteis para que você comece a poupar seu dinheiro desde já! Compartilhe este artigo com amigos e mande para a gente a sua sugestão de continuação!

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