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Correspondente Bancário: O que é, O que faz e Como funciona

Correspondente Bancário O que é, O que faz e Como FuncionaVocê sabe o que é o correspondente bancário e que tipo de serviço é oferecido por esta instituição?

Preparamos um guia completo para você a respeito de tudo o que é preciso saber sobre correspondentes bancários, confira abaixo.

O que é um Correspondente Bancário?

Correspondente bancário é a uma empresa com serviços contratados por um banco, servindo como intermediária entre instituições bancárias e clientes.

Os exemplos mais comuns destas mediadoras são as lotéricas, o Banco Postal, lojas de crédito e as fintechs.

Contudo, qualquer instituição não-financeira que realize algum serviço bancário também se encaixa nessa categoria.

O que faz um Correspondente Bancário? Como Funciona?

Para começar, todo correspondente bancário precisa ser uma pessoa jurídica com autorização do Banco Central para atuar no mercado financeiro.

Também deve realizar seu trabalho a partir das normas do SFN (Sistema Financeiro Nacional).

Essa empresa pode representar várias instituições bancárias ao mesmo tempo.

Além de oferecer serviços terceirizados, o correspondente também pode usar os recursos dos bancos com os próprios consumidores.

Por exemplo, as fintechs utilizam parcerias com instituições financeiras para conceder créditos em seus negócios de empréstimos e financiamentos.

As atividades terceirizadas ao correspondente bancário tornam-se mais acessíveis, pois reduzem os custos das agências com atendimento e pessoal.

Ainda, a descentralização dos serviços dos bancos para várias outras empresas permite que o tempo de espera para atendimento seja diminuído.

Ademais, as intermediárias atuam, muitas vezes, em regiões sem agências próximas, ajudando a expandir os serviços bancários por todo o país.

Também podem ser uma opção no caso de greves de bancos.

Correspondente Bancário e os Empréstimos Online

Correspondente Bancário e os Empréstimos OnlineUma das atribuições do correspondente bancário é a realização de empréstimos.

Em alguns casos, os empréstimos são feitos online, o que, normalmente, diminui o valor dos juros ao consumidor.

Nessas empresas pode haver a opção de negociar com garantia de veículos ou imóveis.

Também é possível escolher entre empréstimo pessoal e empréstimo consignado (com as alternativas INSS ou público).

Além do fator financeiro, os empréstimos online oferecidos por correspondentes possibilitam comodidade e praticidade no atendimento aos clientes.

Atualmente, há muitas empresas diferentes que oferecem serviços de empréstimo.

Se você procura por empréstimo pessoal, o Bom Pra Crédito te ajuda a escolher a melhor opção para a sua necessidade.

Cadastrando-se no site, você recebe sugestões de financeiras de acordo com o seu perfil.

São mais de 30 instituições parceiras e se você for aprovado, o dinheiro é depositado na sua conta em 48 horas. Além de empréstimo pessoal, o Bom Pra Crédito também disponibiliza:

Empréstimo Consignado INSS,

Empréstimo com Garantia de Veículo e

Empréstimo com Garantia de Imóvel.

Além de empréstimos, os correspondentes bancários ainda oferecem uma série de outros serviços, como os descritos abaixo.

Recebimento de Propostas de Abertura de Contas de Poupança, de Depósitos à Vista e a Prazo

Os clientes podem solicitar a abertura de contas em correspondentes bancários e estas empresas repassam esses pedidos aos bancos associados.

No caso de intermediárias que trabalham com várias instituições financeiras, é vantajoso ao consumidor poder ter diferentes opções de escolha.

Recebimentos e Pagamentos de Contas

Os correspondentes permitem o pagamento e recebimento de contas de qualquer tipo.

Além disso, aceitam o saque e transferências eletrônicas com o objetivo de movimentação de conta.

Boletos e faturas também podem ser pagos nesses locais, inclusive de contas como água, luz, gás, telefone, cartão de crédito, etc.

Ainda, podem ser efetuados pagamentos relativos ao INSS e GPS.

O atendimento costuma ser mais ágil do que em agências tradicionais e também atende localidades que não possuem bancos próximos.

Análises Cadastrais e de Crédito

Análises Cadastrais e de CréditoA instituição mediadora pode analisar os dados e perfis dos clientes para a liberação de créditos.

Do mesmo modo que no caso de abertura de contas, aqui o correspondente bancário pode oferecer diversas opções de empresas bancárias.

Assim, o consumidor tem a capacidade de escolher qual a melhor alternativa para a sua situação.

Processamento de Dados e Acompanhamento

Os correspondentes bancários possuem um banco de dados detalhados com as informações fornecidas pelos clientes no momento do cadastro.

Esses dados ficam armazenados no sistema e servem para o acompanhamento e prestação de futuros serviços.

Financiamentos

Semelhante aos empréstimos, os financiamentos podem ser realizados por correspondentes bancários.

Este serviço também pode ser feito online em fintechs. O financiamento terceirizado possibilita economia de dinheiro e tempo.

Ainda permite que o cliente escolha o melhor banco para liberar a operação através do correspondente.

Solicitação de Cartões de Crédito e Débito

Solicitação de Cartões de Crédito e DébitoO correspondente bancário é útil para facilitar a obtenção de cartões de crédito e débito.

Com capacidade para apresentar menos burocracia e custos mais baratos, pode ser uma boa opção para trabalhadores, universitários e aposentados.

Diversas empresas oferecem seus próprios cartões de crédito em parceria com instituições financeiras.

Recepção e Encaminhamento de Propostas de Arrendamento Mercantil

O correspondente pode receber solicitações de arrendamento mercantil e encaminhá-las para serem concedidas nas instituições financeiras.

O arrendamento mercantil também é conhecido como leasing e corresponde ao contrato de locação de bens, muito usado por empresas.

Aplicações e Resgates em Fundos de Investimentos

Para quem procura formas de investir com rentabilidade maior que a poupança, pode optar por fundos de investimento.

Em correspondentes bancários é possível começar a investir fazendo aplicações e, depois, resgatar os rendimentos obtidos.

Os fundos são alternativas de negociações para quem não é familiarizado com negociações em bolsas de valores.

Aplicações e Resgates do Fundo de Garantia

Aplicações e Resgates do Fundo de GarantiaO FGTS pode ser depositado e sacado com mais facilidade em correspondentes bancários.

Nesses locais, também pode ser gerado o Guia de Recolhimento (GRF), Guia de Recolhimento Rescisório (GRRF) e Guia de Recolhimento de Débitos (GRDE).

Operações de Câmbio

Os correspondentes cambiais realizam operações de câmbio autorizadas por bancos e corretoras.

Agências de turismo e hotéis são alguns exemplos dessas empresas e servem para simplificar a troca de moedas estrangeiras.

Possuem taxas de cobrança mais baixas, pois demandam menos gastos com estrutura e atendimento do que as instituições financeiras.

Ainda são mais práticos e cômodos, pois já estão mais próximos dos turistas, facilitando o processo.

As operações permitidas são compra e venda de moeda em espécie ou em cartão pré-pago, cheque ou cheque de viagem.

Os correspondentes também podem encaminhar solicitações de operações de câmbio aos bancos e corretoras para serem realizadas na própria instituição financeira.

Ordens de Pagamento

Os correspondentes também permitem a execução ativa e passiva. Inclusive, são permitidas ordens de pagamento de transferências vindas do exterior, constituindo-se, assim, em operações de câmbio.

Este serviço deve ser realizado por correspondentes cambiais e cada ordem de pagamento tem limite de US$ 3 mil por operação.

Pagamentos e Recebimentos de Letras de Câmbio

Pagamentos e Recebimentos de Letras de CâmbioTambém são aceitos nos correspondentes bancários o pagamento e recebimento de letras de câmbio, um tipo de título de crédito.

É uma opção de investimento de renda fixa com possibilidade de rendimento maior que a da poupança.

As letras de câmbio possuem um seguro chamado Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até o valor de R$ 250 mil.

Cobrança de Parcelas de Financiamento Imobiliário

No caso das lotéricas, os consumidores podem fazer pagamentos de parcelas de financiamentos habitacionais realizados pela Caixa Econômica Federal.

Essas cobranças são limitadas ao valor de R$ 2 mil por parcela, pago em dinheiro ou cheque.

Regulamentação e Regras a Serem Seguidas Pelos Correspondentes Bancários

As regulamentações do Banco Central referentes aos correspondentes bancários estão nas resoluções nº 3.110, 3.156 e 3.954.

Só podem atuar como agentes mediadores das entidades financeiras, pessoas jurídicas autorizadas pelo Bacen, respeitando as regras do SFN.

A instituição que contrata um correspondente detém total responsabilidade sobre os serviços terceirizados.

Além disso, é obrigatório o acesso do Banco Central a todos os documentos e dados das empresas mediadoras.

No caso de contratação de uma terceira empresa por parte do correspondente, é necessária a autorização da instituição financeira.

Aos correspondentes bancários não são permitidos a cobrança de tarifas exclusivas ao serviço de mediação entre banco e cliente.

Também não podem solicitar adiantamentos para recursos a serem liberados por agentes financeiros. Ainda, a emissão de títulos em benefício próprio é proibida.

As negociações financeiras entre contratada e contratante têm o prazo de dois dias úteis para ocorrer.

Aos correspondentes bancários é exigido o aviso em local de fácil visibilidade na empresa e dos serviços terceirizados de instituição financeira.

É requerido pelo Bacen que o correspondente deixe claro ao público seu caráter de prestador de serviços contratado por entidade bancária.

Como se Tornar um Correspondente Bancário?

Tanto empresas grandes quanto pequenas, físicas ou virtuais, podem se tornar correspondentes bancários.

Para isso, basta entregar a documentação necessária para o tipo de serviço com que se pretende trabalhar e entrar em contato com instituições financeiras e bancárias.

Os principais documentos exigidos são CNPJ com cópia, cópia do CPF e RG dos sócios, Ato Constitutivo da empresa, Alvará de Funcionamento, Certificado de Regularidade do FGTS, Certidão Negativa de Débito do INSS, de Tributos e Contribuições Federais e da Dívida Ativa da União, Comprovante de Inscrição Municipal, pesquisa cadastral da empresa e sócios, Declaração de Antecedentes Criminais dos sócios, Contrato Social, Comprovante de Residência (da empresa e sócios) e Comprovante de Conta Bancária.

Os correspondentes bancários também precisam de uma Certificação Financeira de uma Instituição Credenciada para serem autorizados pelo Banco Central a atuarem.

As certificações são necessárias para a disponibilidade de créditos aos clientes e alguns modelos existentes são FEBRABAN Correspondente Completo e ABECIP CA-300.

Qual a Certificação de Correspondente Bancário?

Qual a Certificação de Correspondente BancárioAs certificações mais recomendadas para o trabalho de correspondente bancário são FBB-100 e CA-300.

A FBB-100 (FEBRABAN Correspondente Completo) disponibiliza certificações que permitem a oferta de serviços de crédito, com exceção do imobiliário. As modalidades oferecidas são Crédito Consignado, CDC (Crédito Direto ao Consumidor) e Financiamento de Veículos.

Para conseguir o certificado, é necessária a realização de uma prova online com 60 questões e duas horas de duração.

O teste requer um aproveitamento de 70% para a emissão de certificação e não há pré-requisito para realizá-lo. A FBB-100 possui validade de três anos.

Já a CA-300 (ABECIP CA-300) é própria para o Crédito Imobiliário.

A certificação é aberta aos correspondentes bancários, universitários e qualquer pessoa em busca de certificação profissional.

Há duas opções de exames para adquirir a CA-300: regular e H.I.S. (Habilitação de Interesse Social).

As provas são presenciais e podem ter de 30 a 40 questões (dependendo do tipo de exame escolhido).

O aproveitamento mínimo da prova é de 60% e o certificado possui cinco anos de validade.

Qual o Ganho de um Correspondente Bancário?

A média dos ganhos mensais de correspondentes bancários depende do tamanho da empresa, da variedade de serviços e da quantidade de instituições financeiras associadas.

No caso de correspondentes bancários pequenos, os valores estão entre R$ 1 mil e R$ 1.500.

Já correspondentes médios podem ter um faturamento de até R$ 2.500.

Estabelecimentos que apenas atuam nesse mercado e possuem muitos serviços bancários terceirizados podem ganhar de R$ 3 mil a R$ 9 mil.

O pagamento médio da categoria, no entanto, concentra-se entre R$ 1.500 e R$ 3.500.

Além do salário, os correspondentes bancários também recebem comissões.

Vantagens de um Correspondente Bancário

Para o consumidor, as vantagens são cobrança mais barata de juros em operações e maior agilidade no atendimento.

Além disso, no caso de empresas online, também há a comodidade e conforto.

A praticidade é outra característica dos correspondentes bancários, pois podem ser realizadas várias negociações em um só lugar.

Também, o cliente tem mais opções de escolher qual banco, dos sugeridos pela empresa, é o melhor para suas necessidades.

Por sua vez, para o profissional com este ofício, este é um mercado em ascensão.

Quanto mais convênios com instituições financeiras uma empresa mediadora possui, mais rentabilidade e clientes ela consegue.

Oferecer diversas opções de serviços bancários faz com que os consumidores se interessem e procurem pela empresa.

Em caso de estabelecimentos como lojas, estes serviços também podem acabar estimulando a compra de outros produtos.

Além disso, quem atua como correspondente bancário pode receber comissões pelas vendas, e obter certificação profissional concedida pelo Banco Central.

Dicas Para não Cair em Fraudes

Dicas Para não Cair em FraudesAinda que apresente muitos benefícios para o consumidor, é preciso alguns cuidados na hora de buscar um correspondente bancário.

Consultar os sites da Receita Federal e do Banco Central serve para obter informações como CNPJ e descobrir se a empresa é verdadeira.

Nenhuma empresa correspondente pode exigir taxa de avalista ou outro pagamento de tarifas pelos serviços, nem solicitar depósitos antecipados.

Portanto, é bom ficar atento a estas informações.

Prestar atenção no site, e-mail e mídias sociais da empresa é importante também.

Verifique se a página na Internet tem certificado de segurança, se o e-mail possui o nome da empresa no domínio e de que modo esse correspondente se comporta na Web.

Confira também o que já foi dito sobre a empresa em sites como o Reclame Aqui ou até mesmo na mídia.

Por fim, avalie atentamente todos os contratos antes de assinar e, se tiver dúvidas, não deixe de perguntá-las às instituições.

O Bom Pra Crédito é um Correspondente Bancário?

Sim. O Bom Pra Crédito é um tipo de correspondente bancário diferenciado e segue a norma 3.954/11 do Banco Central Brasileiro.

É o maior marketplace de crédito online no país.

Possui parcerias com as principais financeiras do Brasil: são mais de 30 instituições, possibilitando empréstimos e financiamentos seguros e práticos.

A empresa já foi premiada pela Associação Brasileira dos Bancos Comerciais e já realizou mais de 5 milhões de empréstimos online.

Conclusão

Os correspondentes bancários apresentam benefícios ao consumidor que quer acesso a serviços de bancos mas não pode ou não quer ir a uma agência.

Permitir que diferentes operações sejam realizadas no mesmo local, baratear juros, oferecer atendimentos mais rápidos são apenas algumas das vantagens.

Ainda, podem funcionar como empresa online, o que pode ser ainda mais prático, cômodo e sem burocracia.

Essas instituições não são positivas apenas para os clientes, mas também constituem um mercado profissional em ascensão.

Começar a atuar como correspondente pode trazer bons rendimentos para a empresa e trabalhadores.

Uma companhia que disponibiliza muitos serviços bancários e possui contrato com diversas entidades, tem chances de crescer no seu segmento.

Diante de todos esses benefícios, é natural que, atualmente, a busca por correspondentes bancários seja cada vez maior.

Principalmente em modalidades de crédito, em que os consumidores procuram serviços mais acessíveis, empresas intermediárias tornam-se opções melhores do que bancos.

Instituições online têm ainda mais vantagens, devido a facilidade que apresentam durante toda a negociação.

No Bom Pra Crédito, serviços como empréstimos pessoais podem ser feitos rapidamente.

Primeiro, você faz um cadastro online escolhendo o valor do empréstimo e a quantidade de parcelas do pagamento.

Em cinco minutos, a empresa pesquisa as melhores opções para você entre as mais de 30 financeiras.

Você escolhe a melhor alternativa e, assim que fechar o contrato, recebe seu dinheiro em até 48 horas.

Todo o processo é feito pela Internet e com segurança: as informações são protegidas e blindadas contra invasores.

Para conhecer esse e outros serviços do Bom Pra Crédito, acesse o site.

By | 2019-08-27T11:08:44-03:00 10 de junho de 2019|