Como obter crédito para abrir um negócio: saiba tudo aqui

Larissa Carvalho

| 4 minutos para ler

imagem de jarro com moedas, maços de notas em cima de uma mesa branca

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Saiba como e onde conseguir dinheiro para abrir um negócio!

Empreender  é uma forma de ser o dono da própria empresa, conseguir dinheiro com algo que realmente gosta e aumentar os lucros – embora também haja alguns riscos, é verdade. Porém, você sabe como obter crédito para abrir um negócio?

Essa deve ser uma das principais dúvidas de quem está interessado em começar sua própria empresa, já que o orçamento atual nem sempre permite fazer um investimento do próprio bolso, necessário para poder dar o pontapé inicial.

A pesquisa “Empreendedorismo no Brasil 2019 – Relatório Executivo”, feita pela Global Entrepreneurship Monitor (GEM) e com apoio do IBQP e do SEBRAE, revelou que a taxa de empreendedorismo total que considera a população de 18 a 64 anos é  38,7%.

Isso significa que são mais de 53,4 milhões de brasileiros à frente de alguma atividade empreendedora, seja envolvidos na criação de um novo negócio ou mesmo para manter um empreendimento que já esteja estabelecido.

Uma pesquisa do SEBRAE e da FGV, feita de 29/05 a 02/06/2020 com 7.703 empresários de pequenos negócios dos 26 estados e do Distrito Federal, mostrou que 39% já tentaram buscar empréstimo para a empresa desde o começo da pandemia.

Se os números são altos assim para quem já está na ativa, imagina para quem ainda quer começar o seu negócio? É justamente sobre isso que vamos falar aqui. Continue conosco para entender qual é a melhor forma de conseguir um empréstimo para abrir um negócio próprio.

três pessoas ao redor de uma mesa assinando um documento

Para aprender mais: Crédito na praça: dicas para conseguir ou recuperar

O que fazer para conseguir crédito? 5 opções

Há diferentes alternativas para conseguir crédito em uma etapa tão importante do empreendedorismo quanto o início de um negócio, como as seguintes:

Empréstimo pessoal

Um pouco parecido com o empréstimo bancário de que comentamos acima, mas com a diferença de que é feito para pessoas físicas, não jurídicas.

O empréstimo pessoal é uma das opções mais versáteis de como obter crédito para abrir um negócio, já que você  tem liberdade para fazer o que quiser com o dinheiro.

Isso significa que  uma parte ou o total do valor pode ser usado para montar capital de giro ou comprar em equipamentos para sua empresa, por exemplo. 

Cheque especial

O cheque especial é um valor que o banco oferece quando já se esgotou o dinheiro da conta corrente. Se você tem apenas R$1 mil na conta, mas precisa de R$4 mil, pode pegar os outros R$3 mil do cheque especial, caso a instituição libere. 

Porém, o ideal é que essa modalidade seja usada apenas para fins emergenciais, pois os juros são bem altos. De acordo com o Banco Central do Brasil, as taxas do cheque especial para pessoa jurídica podem chegar 14% ao mês, enquanto as taxas para pessoa física vão até 9% ao mês.

Investidores-anjo

A Lei Complementar nº 155, de 27 de outubro de 2016, regulamentou o investidor-anjo, que pode investir de R$50 mil a R$500 mil em microempresas ou empresas de pequeno porte.

Eles não são considerados sócios e recebem até 50% dos lucros da sociedade dentro de cinco anos, o que pode ser uma boa estratégia para iniciar um novo negócio.

Porém, é importante ter um plano de negócios pronto e bem atraente, além de uma ideia interessante a curto, médio e longo prazo. As chances de o investidor-anjo ser beneficiado são maiores, o que é determinante para sua tomada de decisão.

Financiamento coletivo

Se você tem uma ideia criativa, então o financiamento coletivo, também chamado de crowdfunding ou, popularmente, “vaquinha”, é uma das maneiras mais legais de como obter crédito para abrir um negócio.

Embora não seja propriamente um empréstimo para abrir um negócio próprio, a empresa oferece produtos e brindes a quem se interessar por aquela ideia. Então, o dinheiro obtido será usado para investir na própria empresa e, depois de algum tempo, retribuir quem ajudou no financiamento de acordo com o combinado.

Há várias plataformas de crowdfunding, tanto nacionais quanto internacionais, e uma série de projetos nasceram de ideias de financiamento coletivo, como o jogo Star Citizen, que tinha como meta conseguir US$2 milhões, mas acabou conseguindo incríveis US$300 milhões.

Leia também: Negócios rentáveis: quais são os melhores para você empreender

Como obter crédito para abrir um negócio?

Depois de conhecer as alternativas, chegou a hora de saber quais são os passos básicos para conseguir obter crédito para a sua empresa, que são os seguintes:

Estar com situação cadastral regular. Em outras palavras, é importante estar com o nome limpo. Caso contrário, as chances de conseguir o crédito são muito menores.

  • Comparar as taxas. Com tantos bancos, financeiras, fintechs e cooperativas de crédito, é essencial comparar as taxas cobradas por cada uma delas. Assim, você garante a melhor negociação possível para o seu orçamento.
  • Escolher uma instituição confiável. Além de comparar as taxas, é indispensável se assegurar de que a instituição é segura, especialmente quando se trata de um assunto tão importante quanto o dinheiro.
  • Providenciar os documentos necessários. Dependendo da alternativa de empréstimo para abrir um negócio que você escolher, a lista de documentos solicitados será diferente. De qualquer forma, é importante ter os principais documentos pessoais (RG, CPF, comprovante de residência, comprovante de renda) e empresariais (CNPJ, contrato social) em dia para evitar surpresas.
  • Solicitar o empréstimo. Depois de comparar e escolher com calma, é chegada a hora de solicitar o empréstimo para abrir um negócio, algo que fará toda a diferença para o sucesso da sua tão desejada empresa.

homem e mulher conversando dentro de uma sala sobre concessão de crédito

Confira: 5 questões indispensáveis que você precisa responder antes de abrir o próprio negócio

Onde conseguir dinheiro para abrir um negócio?

Depois de aprender todas essas informações, você ainda deve estar em dúvidas sobre onde conseguir dinheiro para abrir um negócio em meio a tantas opções, e o Bom Pra Crédito é uma excelente escolha.

Com mais de 30 financeiras parceiras, você receberá diferentes propostas de empréstimo pessoal com apenas um cadastro. Se você queria saber como obter crédito para abrir um negócio com as melhores condições de pagamento possíveis, então acabou de descobrir!

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