Aplicativo para pagar contas, tudo o que você deve saber sobre picpay e outros

Larissa Carvalho

| 7 minutos para ler

imagem ampliada de mão e braço de uma pessoa vestindo uma camiseta xadrez segurando um celular

Resumo da matéria

  • A evolução das transações financeiras
  • Os melhores aplicativos para pagar contas
  • Crie sua carteira digital no celular
  • Como funciona o Cashback?
  • Quais os melhores aplicativos com Cashback?

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Você precisa realizar um pagamento de forma mais rápida e está sem dinheiro em mãos? Ou esqueceu seu cartão de crédito em casa e não sabe o que fazer? Há solução para os seus problemas que está exatamente a um clique de você.

Os aplicativos para pagar contas são nova onda na modernidade. Não há mais por que se preocupar com carregar carteiras pesadas, dinheiro físico e se submeter a riscos indesejados com tanta frequência.

A evolução das transações financeiras

A troca ou transação comercial entre as pessoas é uma das ações mais antigas que se tem notícias desde que o mundo é mundo, e surgiu em decorrência das próprias relações pessoais entre os indivíduos. 

A tendência ao longo dos anos foi o processo de melhoria dessas trocas, com o fim de facilitar a vida, de conectar os mesmos interesses em comum e de acompanhar o veloz processo de transformação com a chegada das tecnologias.

Dessa forma, nos últimos anos, a rápida modernização da era digital acabou trazendo diversas mudanças para a rotina das pessoas e inclusive novas soluções.

E isso inclui uma porção de facilidades que surgem com o fim de deixar a vida em si muito mais descomplicada com recursos acessíveis para os problemas de sempre.

Ao lado da evolução tecnológica dos celulares, surgiu também o rápido e eficiente desenvolvimento de aplicativos com o objetivo de oferecer múltiplos tipos de serviços que antes demandariam mais tempo e esforço pessoal. 

Nessa onda, surgiram aplicativos para pagar contas, visando auxiliar em tarefas cotidianas de basicamente todas as esferas.

Atualização de notícias, organização de agenda, administração de contas e gastos, playlists com as músicas favoritas, lembrete de compromissos, leitores digitais, editor de fotos e, inclusive, a facilitação de um dos costumes mais primitivos da história: a transação comercial.

Os melhores aplicativos para pagar contas

Nesse artigo você vai aprender melhor sobre quais aplicativos podem te ajudar e como eles podem te auxiliar na realização do pagamento de contas e de outras transações financeiras cotidianas.

E além disso, também vai aprender sobre o famoso ‘’Cashback’’ e quais os aplicativos para pagar contas são mais utilizados.

Você já ouviu falar de algum deles? Existem de variados tipos e inclusive têm surgido outros novos com muita e muita rapidez. Por isso é preciso ficar atento, para não cair em armadilhas ou meios de fraude que também são frequentes. 

É preciso levar em conta a confiabilidade e inclusive se aquele aplicativo específico vai trazer os benefícios que você está procurando.

Não somente os grandes bancos e instituições financeiras que fornecem serviços de plataformas digitais tais como as carteiras digitais (iti e superdigital, do Itaú e Santander) podem possibilitar a realização de operações financeiras sem a necessidade de um cartão ou dinheiro físico. 

Existem novas alternativas e você só precisa ter um smartphone em mãos. Entre as melhores opções disponíveis e mais seguras estão PicPay, PayPal, Mercado Pago e a carteira digital do celular (Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay).

Vamos para cada um deles. 

mulher deitada em sua cama de frente para um laptop usando um aplicativo para pagar contas no celular

Leia também: Quer saber qual é o melhor aplicativo para controle de gastos? Separamos uma lista com 11 para você escolher

Como o PicPay funciona e quais são suas vantagens?

Este é um dos aplicativos mais utilizados ultimamente no Brasil, ultrapassando a marca de 10 milhões de downloads realizados, o PicPay é um dos serviços disponíveis mais completos atualmente. 

Inclusive, o próprio aplicativo se define como uma “rede social de pagamentos” pela qual é possível criar perfis para as pessoas e estabelecimentos que podem, assim que precisarem.

Realizar diversos tipos de transações, como transferir e receber dinheiro com agilidade, pagar boletos físicos ou por QR CODE, fazer compras em lojas ou realizar a recarga de celulares, cartões de transportes e até mesmo do próprio cartão de crédito.

Como funciona: o primeiro passo é ir até a loja virtual do seu smartphone, seja pelo sistema operacional Android ou iOS, e baixar o app PicPay.

Em seguida, basta realizar um simples cadastro gratuito com os dados pessoais e do cartão de crédito escolhido. E pronto, você já pode usar o seu app para realizar pagamentos.

Assim, você pode optar por depositar um valor no próprio aplicativo, para usar como saldo ou pode utilizar diretamente o seu próprio cartão de crédito.

A forma de pagar contas e boletos é semelhante ao método da internet banking: é só utilizar o QR CODE, ou escanear o código de barras do boleto ou copiar o número do código para pagar o débito, e assim o pagamento será realizado de forma automática do seu cartão cadastrado — se não houver saldo disponível em sua carteira. 

É possível até mesmo parcelar as compras em até 12x.

E quando receber um pagamento depositado no seu PicPay, o valor ficará salvo no app, rendendo inclusive mais do que a poupança e poderá ser usado da forma que preferir, seja transferindo para o seu banco de origem ou para enviar a outros usuários. 

Pagamentos online com PayPal

Esse aplicativo é um dos mais antigos e usados atualmente no mundo e tem cerca de mais de 100 milhões de downloads já realizados, com a possibilidade de fazer transações para praticamente qualquer lugar do planeta com facilidade. Assim como o PicPay, é possível manter um saldo em sua carteira.

A principal diferença do PayPal é a segurança. Isso porque o aplicativo tem um sistema de proteção tecnológica de criptografia segura, de ponta a ponta, protegendo o usuário contra possíveis fraudes e clonagens.

O aplicativo está disponível tanto para Android quanto para iOS, realizar um cadastro gratuito com seus dados pessoais e cadastrar um cartão de crédito para começar a utilizá-lo. 

Além dos pagamentos de conta por meio de boletos e QR CODE é também possível realizar transferências via DOC e TED para outras instituições financeiras. 

A partir do aplicativo você consegue devolver pagamentos, no caso de a compra não sair de acordo com as expectativas, oferecendo inclusive frete grátis para devolução.

Mercado Pago: como usar e benefícios

Este é o aplicativo ligado à plataforma do Mercado Livre, que é uma grande renomada no setor de compra e venda de toda a América Latina. Com cerca de 10 milhões de downloads em Android e iOS, sendo um dos meios mais utilizados por pequenas e médias empresas para facilitar transações. 

O Mercado Pago, assim como o PicPay e o PayPal, serve como meio de compras, pagamentos de contas e boleto, transações financeiras, com o fim também recarregar créditos para celular e cartões de transportes.

Por ele é até mesmo possível cobrar pagamentos com o QR CODE para vender seus próprios produtos, e por link que pode ser enviado via redes sociais.

Assim como os outros aplicativos, o primeiro passo para poder usar a carteira digital do Mercado Livre, é baixar o aplicativo e se cadastrar com seus dados e cartão de crédito escolhido.

Mais uma vantagem extra deste app é que ele permite emitir um cartão físico para realizar compras extras e tem a possibilidade do cashback – para ganhar parte do seu dinheiro de volta em estabelecimentos parceiros.

Crie sua carteira digital no celular

Já ouviu falar em Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay?

Pois então, esses aplicativos funcionam basicamente como uma carteira digital do próprio smartphone, onde é possível cadastrar informações dos cartões de créditos desejados para fazer transações financeiras, realizar compras online e inclusive físicas com o celular.

O que torna dispensável o uso de carteiras físicas e cartões de crédito, contribuindo com o aumento da própria segurança. 

Como funciona: de forma geral, eles costumam vir instalados nos smartphones. Mas também podem ser encontrados nas lojas de aplicativos Google Play e Apple Store, viabilizadas nos sistemas operacionais Android ou iOS.

Quando concluir o download, basta se cadastrar e igualmente conectá-lo a uma conta ou um cartão de crédito já existente.

A grande vantagem dessa carteira digital é que esses apps possibilitam o pagamento por aproximação com o celular em máquinas que aceitem esse tipo de tecnologia. 

E agora sim, falaremos do tão citado CASHBACK.

Como funciona o Cashback?

Como uma forma de resposta inovadora ao mercado, em decorrência da modernização e rápido desenvolvimento da era digital, algumas empresas criaram a possibilidade de basicamente fornecer um meio atrativo de devolução de uma porcentagem dos valores aos seus clientes.

E assim funciona o Cashback: o consumidor realiza uma compra e recebe de volta parte do valor gasto.

Diferentemente do que seria um cupom de desconto, que funciona fazendo o valor dos produtos diminuir na hora, o cashback por sua vez não diminui exatamente o custo, mas de forma mais vantajosa devolve parte do dinheiro gasto na compra daquele produto para ser usado como desejar.

Ou seja, os cupons geralmente têm limitações de uso, sendo restritos a produtos previamente selecionados, enquanto o cashback pode ser usado para quaisquer compras de produtos das lojas que sejam parceiras.

homem sentado a uma mesa com papeis usando um celular

Confira: Sites que aceitam PicPay e outros métodos de pagamento

Quais os melhores aplicativos com Cashback?

Os aplicativos mais conhecidos que disponibilizam o benefício do Cashback são: Méliuz, Ame Digital, Ebanx, Picpay e Banco Originial.

Pelo Méliuz, por exemplo, o resgate de cashback é feito diretamente via transferência bancária.

Ou seja, ao acumular R$ 20 de saldo, o consumidor pode informar os seus dados bancários para a empresa, por meio do app ou pelo site, e solicitar imediatamente o resgate do valor para a sua conta escolhida. 

Pela Ame digital, ao realizar compras em lojas parceiras como a Americas e o Submarino, haverá a devolução de uma parte do valor gasto. Mas a vantagem é que ele pode ser também utilizado nas lojas físicas.

Já o Ebanx é uma fintech que possibilita a devolução do valor de 5% do valor gasto em lojas parceiras como o Spotify, Aliexpress e Udacity.

E o Picpay, como já referido aqui, além de ser uma alternativa de pagamentos e transações digitais, ele também traz a possibilidade do cashback, sendo que o valor retorna diretamente para a carteira digital.

Mas nesse caso, não há a possibilidade de ser transferido para outras contas bancárias e só pode ser utilizado para pagamentos e transferências realizadas dentro do próprio app.

E por fim, o Banco Original é uma plataforma digital com cashback para as compras feitas diretamente com cartão de crédito ou débito. 

E assim, ao realizar pagamentos e transações com o cartão do Original, as compras acabam sendo revertidas em pontos que podem ser resgatados na fatura ou até mesmo na conta corrente, para ser usado da forma que preferir.

E assim, nesse sistema de pontuação, cada ponto equivale a exatamente R$ 1.

E assim, em conjunto com todas essas novas possibilidades digitais, é crucial que possamos nos atualizar não somente para estarmos por dentro das inovações trazidas, como também para que possamos desfrutar dos benefícios e facilidades trazidos pelo mercado e a nova era digital.

Viu quantas oportunidades o mercado disponibiliza para você organizar suas finanças com facilidade e, ainda, obtendo uma série de vantagens?

Aproveite as dicas do Bom Pra Crédito sobre educação financeira e mantenha sua carteira digital sempre no azul! Ah, e se estiver procurando um empréstimo pessoal, conte conosco!

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